금리 인하 요구권 신청 방법 및 조건 3가지

금리 인하 요구권 신청 방법 및 조건 총정리!

일반적으로 대출을 받을 땐 금리 적용 방식을 고정금리, 변동금리 중 택하여 결정합니다. 고정금리는 대출기간 동안 약정 금리가 일정 수준으로 고정된 것이고, 변동금리는 대출기간 동안 적용되는 금리가 시장 상황에 따라 달라지는 것입니다.

앞으로 금리가 내려갈 것을 예상한다면 변동 금리가 유리할 수 있지만, 앞으로 금리가 올라갈 것으로 예상한다면 고정금리가 유리할 수 있습니다. 그렇기에 보통 3년 이하의 짧은 단기 대출은 변동금리 대출이 유리하고, 3년 이상의 장기 대출은 금리 변동의 불확실성이 크므로 고정금리가 유리합니다.

이번 글에서는 대출 금리 인하 요구권이란 어떤 것인지 알아본 후, 금리 인하 요구권 조건과 금리 인하 요구권 신청 방법을 정리해 보겠습니다.

대출 금리 인하 요구권이란?
금리 인하 요구권 조건 3가지
금리 인하 요구권 신청 방법

대출 금리 인하 요구권이란?

대출 금리 인하 요구권이란 은행여신거래 기본약관(가계용) 제3조 제9항에 의거하여 가계대출 사용 고객이 본인의 신용 상태에 큰 변동이 있는 경우, 은행에 증빙 자료를 제출하고 다시 평가 받아서 금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.

단, 증빙 자료를 제출한다고 하여 모두 금리가 변경되는 것은 아닙니다. 증빙 자료를 토대로 재평가가 이뤄지지만, 은행의 평가 결과에 따라 금리 인하가 되지 않을 수도 있습니다.

대출 금리 인하 요구권이란 은행의 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는 가계대출 상품에 한합니다. 아래에서 적용이 제외되는 상품을 참고하세요.

당행 CSS 평가등급에 따라 신용원가가 차등 적용되지 않는 상품
재정자금대출, 협약대출
– 단, 당행 CSS 평가등급에 따라 신용원가가 차등 적용되는 상품 제외
국민주택기금대출 및 한국주택금융공사 유동화 상품 등

금리 인하 요구권 조건 3가지

금리 인하 요구의 수용 여부는 앞서 말씀드린대로은행에 자체 평가하는 내부 신용등급 개선 여부가 중요합니다. 일반적으로 은행은 아래의 사항들을 고려하여 내부 신용등급 평가를 하고 있습니다.

대출, 신용카드 등 신용거래 내역
연체금액, 기간 등 신용도 판단정보
연소득, 금융자산 내역 등 신용거래 능력

그렇다면 금리 인하 요구권 조건은 어떻게 될까요? 아래에 해당된다면 증빙 자료를 은행에 제출하여 금리를 인하해 달라고 신청할 수 있으니 확인해 보시길 바랍니다.

❶ 소득 및 재산 증가

직장 변동
– 당행에서 정하고 있는 직업별 기준에 따름
연소득 변동
– 신규 및 연장시점 대비 현재 연소득이 현저히 증가한 경우
직위 변동
– 신규 및 연장시점 대비 직장 내 직위가 상승한 경우
전문 자격증 취득
– 당행에서 정하고 있는 직업별 기준에 따름
자산 증가 및 부채 감소

참고로 소득 및 재산의 증가는 대출 감소, 연체 해소, 금융자산 증가에 영향을 줍니다. 이는 곧 은행 내부 신용등급 개선에 좋은 영향을 줄 수 있습니다.

❷ 신용도 상승

외부 신용평점 상승 등

은행은 CB사의 신용평점 산출에 활용된 정보를 신용평가 시 주로 활용합니다. CB사 신용평점이 상승하여 은행에 증빙 자료를 제출한다면 은행 내부 신용등급도 개선될 수 있습니다.

❸ 거래 실적

거래 실적의 변동
기타 신용상태 개선으로 판단되는 사항 등

은행은 차주의 재산, 신용정보 수집에 한계가 있습니다. 그러므로 당행과의 수신, 금융거래 내역 등으로 내부 신용등급 산출 시 활용합니다.

금리 인하 요구권 신청 방법

❶ 제출서류 준비

금리 인하 요구권 신청 방법의 첫 단계는 은행에 제출할 서류를 준비하는 것입니다. 단, 서류의 실물은 영업점 신청 시에 한하며, 비대면 신청 시에는 필요서류 스크래핑 등으로 제출합니다. 아래에서 필요서류를 참고하세요.

금리 인하 요구권 신청서
개인(신용)정보조회·수집·이용·제공 동의서
금리 인하 요구 관련 확인서류 등
금리 인하 약정 시 필요서류 – 대출조건 변경 신청서(기한연장 겸용) 또는 한도거래 추가 약정서 등

❷ 금리 인하 요구권 신청

앞서 말씀드린대로 대출 금리 인하 요구권이란 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다. 직접 은행 영업점에 가서 신청할 수도 있고, 인터넷 또는 모바일 뱅킹에서 비대면으로 신청할 수도 있습니다. 비대면 신청 시에는 각 은행 홈페이지 또는 앱의 대출 및 금융상품 메뉴에서 개인대출 금리 인하 요구권을 찾으면 됩니다.

❸ 결과 통지

위의 금리 인하 요구권 신청 방법을 마쳤다면 접수일로부터 약 10 영업일 이내에 가계대출 금리인하 심사결과 안내를 통지 받습니다. 금리 인하 요구 평가 결과가 수용된다면 금리조건 변경 신청 및 약정 이후 실제 인하된 금리가 적용됩니다.

아래에서 결과를 통지하는 방법들을 참고하세요.

유선 통지
이메일 통지
모바일 통지 (알림톡, SMS, LMS 등)
서면 제공 또는 우편 발송

지금까지 금리 인하 요구권 신청 방법, 금리 인하 요구권 조건을 알아봤습니다.

대출 금리는 일반적으로 기준금리에 가산금리를 더한 후, 우대금리를 차감하여 최종 결정됩니다. 금융회사마다 기준금리를 별도로 적용하는데, 기준금리는 금융회사 간 단기자금 거래에 이용되는 금리인 콜금리, 3개월 만기인 양도성 예금증서(CD) 수익률, 9개 은행의 자금조달 가중평균 금리인 COFIX(Cost of Funds Index)가 많이 적용됩니다.

만약 대출을 받아서 매달 금리를 납부하거나 상환하고 있는데 위 내용의 조건에 해당한다면 금리 인하 요구권 신청 방법을 진행해 보시길 바랍니다. 대출금이 클수록 금리가 조금만 깎여도 매달 납부하는 금액의 부담을 줄일 수 있으니까요.

다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂

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