대출 우대금리 뜻, 함께 알아볼까요?
금리는 빌려준 돈, 예금 등에 붙는 이자입니다. 대출 금리라고 하면 금융기관에 대출했을 때 붙는 금리를 의미하는데요. 일반적으로 대출을 받을 때 금리 적용 방식을 결정하는데, 일정 조건을 충족한다면 같은 대출상품이어도 금리를 좀 더 낮출 수 있습니다.
이번 글에서는 대출 우대금리 뜻을 알아본 후, 시중은행의 신용대출 기준으로 우대금리 조건을 정리해 보겠습니다.
목차

대출 우대금리 뜻
대출 우대금리 뜻은 ‘프라임 레이트(Prime rate)’라고도 하며, 금융기관에서 신용도가 가장 좋은 고객에게 적용시키는 최저금리입니다. 금융기관 대출금리의 기준이 되기 때문에 기준금리라고 부르기도 합니다. 기준금리는 대출 시 적용하는 금리 중 가장 낮으며, 신용도가 낮은 개인 및 기업은 여기에 가산금리가 더 붙습니다.
우대금리는 기업의 자금 수요와 금융시장의 자금 수급 사정에 따라 결정됩니다. 그렇기에 당시의 경제 상황을 나타내는 지표로 쓰이기도 합니다.
원래 대출 우대금리 뜻은 미국에서 1930년대 대공황 직후 은행이 손실을 입지 않는 최저 대출금을 의미했습니다. 그러나 오늘날에는 금융기관에 신용도 높은 개인 또는 기업에게 돈을 빌려줄 때 적용하는 최우대 대출금리를 의미합니다.
개인 및 기업의 신용도에 따라 차등금리를 적용할 때 가장 낮은 금리가 대출 우대금리 뜻이므로 이 이하로 대출받는 것은 불가능합니다. 각 은행에 고시하는 대표적인 금리 지표이며, 시장의 실세 금리를 반영하여 언제든지 조정이 가능합니다.
은행별 우대금리 조건
신용대출 상품 기준
❶ KB국민은행 직장인든든 신용대출
▣ 최대 3억 원 대출 가능 *단, 재직기간 1년 미만은 최대 5,000만 원 이내
1. KB신용카드 이용 실적
- 최고 연 0.3%p
- 결제 계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월간 일정 금액 이상의 이용 실적이 있는 경우
이용 실적 | 30만 원 | 60만 원 | 90만 원 |
---|---|---|---|
우대 금리 | 연 0.1%p | 연 0.2%p | 연 0.3%p |
2. 급여 이체
- 연 0.3%p
- 전월말 기준 최근 3개월간 2회 이상 본인 계좌로 급여 이체 실적이 확인된 경우 (건별 50만 원 이상)
3. 적립식 예금 보유
- 연 0.1%p
- 적립식 예금 잔액 30만 원 이상 계좌 보유
4. 자동이체 실적
- 연 0.1%p
- 신규 시 3건, 재산정 시 2건 이상 자동이체 출금 실적이 있는 경우
– 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체
5. KB 스타뱅킹 이용
- 연 0.1%p
❷ 신한 쏠편한 직장인대출
▣ 최대 5,000만 원 대출 가능 *1년 이상 재직 및 연 소득 2,200만 원 이상
1. 상생우대금리
- 연 0.4%p
❸ 우리은행 주거래 직장인대출
▣ 최대 2억 원 대출 가능 *단, 연 소득의 150% 범위 내
1. 급여 이체
- 연 0.3%p
- 우리은행 계좌로 매월 급여 이체
– 대량 급여이체, 급여 지정일 입금, 회사명 입금 등을 통해 매월 100만 원 이상의 급여 입금실적 확인
2. 우리 신용카드 당행계좌 결제 실적
- 연 0.2%p
- 카드 결제일 정상 결제 실적을 확인하며, 연체분은 제외함
3. 패키지 우대
- 연 0.2%p
- 매월 급여이체 및 우리 신용카드 당행 결제실적 동시 충족 시 적용
4. WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인
- 연 0.2%p
5. 대출 미보유 고객
- 연 0.3%p
- 신청일 현재 우리은행 대출이 없는 고객 (1회 발급 및 사용 가능)
6. 상생금융 특별우대
- 연 0.5%p
- 최초 약정기간에 한해서 적용
❹ KEB하나은행 하나원큐 신용대출
▣ 최대 2억 2,000만 원 대출 가능 *현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객에 한함
1. 우대금리 조건
- 급여 이체 등 거래실적 종류에 따라 연 0.1~0.6%p 우대
- 단, 매월 실적 체크하여 미충족할 경우 해당 금리만큼 조정됨
❺ IBK기업은행 i-ONE 직장인 스마트론
▣ 최대 1억 5,000만 원 대출 가능 *저신용, 저소득 고객도 대출 가능 (KCB 520~689점 이내, NICE 600~749점 이내, 연 소득 4,500만 원 이하)
1. 당행 신규 대출
- 연 0.1%p
2. 연체 없이 상환
- 연 0.1~0.2%p
- 분할상환방식 중 원리금을 연체 없이 상환 시 매년 검증하여 금리 우대 (최대 0.2%p)
❻ 경남은행 BNK모바일 신용대출
▣ 최소 100만 원 ~ 최대 2억 5,000만 원 대출 가능 *급여 소득자는 신청일 현재 직장 건강보험료 3개월 이상 납부 실적 확인 가능해야 하며, 계속 재직 중이어야 함 *기타 소득자는 국민연금 납부 실적이 6개월 이상이어야 함
1. 급여 이체
- 연 0.3%p
- 당행의 본인 계좌로 급여 이체 (건별 50만 원 이상)
2. 요구불예금 최근 3개월 평균 잔액 50만 원 이상
- 연 0.2%p
3. 경남 BC신용카드 실적
- 연 0.3%p
- 본인 경남 BC신용카드(체크카드, 가족카드 포함)의 최근 3개월 월 평균 이용 실적 30만 원 이상
4. 급여 소득자
- 연 0.2~0.6%p
- 재직 5년 이상 공기업, 대기업, 1금융, 우량기업, 일반기업에 재직 중인 급여소득자 중 RISK 4등급 이상인 경우 한시적 특별감면 (2023년 9월 30일까지 또는 한도 소진 시까지)
❼ 대구은행 IM직장인 간편신용대출
▣ 최저 100만 원 ~ 최대 1억 8,000만 원 대출 가능 *현 직장에서 6개월 이상 재직 중인 근로소득자, 건강보험 가입자로서 6개월 이상 보험료 납입이 확인되는 자
1. 최초 거래
- 연 0.2%p
- 대출 신청일 기준 대구은행 대출 거래가 최초인 고객
2. 부수거래 감면
- 차주 거래실적에 따라 산출된 금리를 감면함
– 대환, 갱신 시점에는 재산출하여 적용하며, 매 3개월마다 실적을 체크하여 미충족할 경우 해당 금리만큼 조정하여 적용됨
3. 우량 등급
- 최대 연 0.3%p
4. 금리 감면 이벤트
- 최대 0.8%p
- 본 대출 신규고객 0.3%p
- 대구은행 주택관련 대출 보유고객 0.2%p (주택담보대출, 전세자금대출, 중도금대출)
- 2023년 12월 31일까지 진행되며, 대출한도 소진 시 조기 종료될 수 있음
❽ 부산은행 ONE신용대출 직장인
▣ 최저 500만 원 ~ 최대 2억 5,000만 원 대출 가능 *현 직장 6개월 이상 재직 중인 급여소득자에 한함
1. 급여 이체
- 연 0.3%p
2. 자동이체 건수
- 연 0.1%p
3. 예금 평균 잔액
- 연 0.2%p
4. 신용카드 회원 (신규 포함)
- 연 0.1%p – 매 3개월간 신용카드 사용금액이 100만 원 이상인 경우
- 연 0.2%p – 매 3개월간 신용카드 사용금액이 200만 원 이상인 경우
5. 신용평점
- 최대 연 0.7%p
6. 당행 내부등급
- 최대 연 0.5%p
7. 협약기관 우대금리 조건
- 최대 연 0.3%p
8. 우량업체 우대금리 조건
- 최대 연 0.4%p
9. 특별 우대금리
- 연 0.3%p
- 특별 우대금리 운영 한도 소진 시 적용 중단
❾ 전북은행 JB다이렉트 직장인 신용대출
▣ 최대 3,000만 원 대출 가능 *고객의 신용등급, 연 소득 등에 따라 차등 적용됨
1. 자동 이체
- 연 0.1%p
- 대출금 입금, 자동이체 설정 계좌를 당행 계좌로 서정한 경우
2. 금융지원 우대대상업체 소속 직원
- 연 0.2%p
지금까지 대출 우대금리 뜻과 우대금리 조건을 알아봤습니다.
우대금리 조건을 보면 대부분 급여 이체, 자동이체 등과 관련된 것이 많은데요. 그렇기에 아무래도 거래 내역이 많은 주거래 은행에서 대출을 받을 때 우대금리를 받을 수 있는 가능성이 높습니다. 신규 고객에게도 우대금리를 적용하는 곳들이 있으니 천천히 비교하여 선택하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂
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