디딤돌 대출 조건, 어떤 것들이 있을까요?
부모님의 집에서 독립하여 내 집 한 채를 가지고 싶은 꿈은 누구나 있을 것입니다. 전세, 월세로 살면서 언제 이사가야 할지 걱정할 필요 없이 온전한 내 집을 갖고 싶다는 욕망은 당연한 것이죠. 처음으로 내 집을 마련하는 사람들을 위해 정부에서는 저금리의 주택구입 자금대출 제도를 시행하고 있는데요.
이번 글에서는 디딤돌 대출 조건을 차례대로 정리한 후, 디딤돌 대출 금리 및 특징을 살펴보겠습니다.
목차
디딤돌 대출 한도
❶ 2.5억 원 이내
일반적으로 2억 5천만 원 이내여야 디딤돌 대출 조건에 맞습니다. 다만 생애최초 주택구입자는 3억 원 이내, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 4억 원 이내까지 허용됩니다.
- DTI : 60% 이내
- LTV : 70% 이내 (생애최초 주택구입자 80% 이내)
* DTI : 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산 비율
* LTV : 주택담보대출 비율
❷ 대출 총액
매매 가격 이내로 대출을 신청하되, 대출 총액은 매매가격을 초과할 수 없습니다. 여기서 대출총액은 내 집 마련 디딤돌 대출을 포함하여 국민주택건설자금, 중도금대출, 기금대출을 모두 합친 금액입니다.
❸ 대출 금액
대출 금액은 아래와 같이 산정됩니다.
(담보주택 평가액 x LTV) - 선순위 채권 - 임대보증금 및 최우선 변제 소액 임차보증금
디딤돌 대출 조건
❶ 세대주
- 주택 매매 계약을 체결한 자 (상속, 증여, 재산 분할로 취득하는 경우 불가)
- 대출 접수일 기준으로 민법상 성년인 세대주
만 30세 미만인 단독 세대주는 대출이 불가합니다. 단, 민법상 미성년인 형제 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상이면 가능합니다.
만 30세 미만인 미혼 세대주도 대출이 불가합니다. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상이면 가능합니다. 여기서 ‘직계존속’이란 본인보다 윗 세대인 부모, 조부모를 가리킵니다.
❷ 무주택
세대주를 포함하여 세대원 전원이 무주택이어야 한다는 디딤돌 대출 조건이 있습니다. 분양권, 조합원 입주권이 있다면 주택을 보유한 것으로 간주합니다.
❸ 중복 대출 금지
주택도시기금 대출과 은행의 주택담보대출을 이용하지 않아야 디딤돌 대출 조건에 부합합니다. 다만 기금의 전세자금대출을 받았다면 실행일 당일에 상환한다는 전제 하에 대출이 가능합니다.
❹ 소득 기준
대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하여야 디딤돌 대출 조건에 부합합니다. 참고로 생애최초 주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만 원 이하로 봅니다.
❺ 자산 기준
대출 신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 4분위 전체가구 평균값 이하여야 디딤돌 대출 조건에 부합합니다. 이는 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 소득 5분위별 자산 및 부채현황에 근거한 자료인데요. 현재 2023년도 기준으로 5.06억 원 이하여야 합니다.
❻ 신용도
- 신용정보회사의 개인 신용평가가 일정점수 이상인 경우
- 신청인에게 아래와 같은 정보가 남아있으면 대출 불가
– 연체, 대위변제 및 대지급, 부도, 관련인 정보
– 금융질서 문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
– 신용회복지원 등록정보 - 부부에 대해 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있으면 대출 불가
❼ 신청 시기
소유권 이전 등기를 하기 전에 신청해야 합니다. 단, 소유권 이전 등기를 했다면 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
❽ 대상 주택
- 주거 전용면적 85㎡ 이하 주택 (수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 읍, 면 지역은 100㎡)
- 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하인 주택 (신혼가구, 2자녀 이상은 6억 원 이하)
디딤돌 대출 금리
디딤돌 대출 금리는 아래와 같이 적용됩니다. 부부 합산 연소득 수준과 대출기간에 따라 디딤돌 대출 금리가 다르니 참고하세요.
대출기간 / 소득 | 2천만 원 이하 | 2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하 | 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 |
---|---|---|---|
10년 | 연 2.15% | 연 2.50% | 연 2.75% |
15년 | 연 2.25% | 연 2.60% | 연 2.85% |
20년 | 연 2.35% | 연 2.70% | 연 2.95% |
30년 | 연 2.40% | 연 2.75% | 연 3.00% |
디딤돌 대출 금리는 아래의 항목에 해당되면 우대를 받을 수 있습니다. (중복 적용 불가)
- 연소득 6천만 원 이하의 한부모 가구 – 연 0.5%
- 장애인 가구 – 연 0.2%
- 다문화 가구 – 연 0.2%
- 신혼가구 – 연 0.2%
- 생애최초 주택 구입자 – 연 0.2%
지금까지 디딤돌 대출 조건, 디딤돌 대출 금리 등을 알아봤습니다.
참고로 내 집 마련 디딤돌 대출의 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년입니다. 대출 금리와 상환 능력을 따져봤을 때 본인에게 가장 합리적인 대출기간을 선택하시길 바라며, 기금의 저금리 대출을 이용하여 내 집 마련의 꿈을 실현하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
▍ 당신에게 추천하는 글
- 꼭 기억해야 할 부자 되는 법 8가지
- 돈 모으는 방법 및 습관 BEST 10
- 고정금리 함정 2가지 및 변동금리 차이
- 원리금이란 뜻과 계산 방법 2가지 (ft. 원리금 균등 상환)
- 제1금융권 은행 리스트 19곳 (ft. 제2금융권, 제3금융권)