법인대출 조건, 어떤 것들이 있을까요?
법인대출이란 말 그대로 개인이 아닌 법인이 대출을 신청하는 것입니다. 여기서 ‘대출’은 돈, 물건 등을 빌리는 것이며, 대체로 금융기관에서 기업이나 개인에게 자금을 공급하는 형태입니다. 기업은 영리를 얻기 위해 재화, 용역을 생산 및 판매하는 조직체이므로 법인 형태를 띄고 있어야 법인대출이 가능합니다.
이번 글에서는 법인대출 조건, 법인대출 서류를 살펴본 후, 추가적으로 법인대출 대표자 신용은 얼마나 중요한지 정리해 보겠습니다.
목차

은행별 법인대출 조건
❶ 국민은행 KB 모아드림론
기업여신 통합 신상품이며, 기업고객의 특성에 맞춰 금리 및 한도 등 우대혜택이 있는 상품입니다. 개인사업자 및 법인이 대상이며, 아래에서 법인대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 우수 기술력 보유 기업
– 특허권 및 실용실안권 보유기업
– TCB 또는 KB국민은행 자체발급 기술신용평가서 보유기업
– 스마트공장 도입 또는 공급기업
– 규제자유특구 실증특례 적용기업
– T6-등급 이상 기술신용평가서를 보유한 이노비즈 또는 벤처인증기업 - 소재·부품·장비산업 또는 그 생산설비의 제조를 주된 사업으로 영위하는 기업 또는 소재부품장비산업에 따른 특화선도기업, 전문기업, 강소기업, 창업기업
- 제한 업종
– 도매 및 소매업, 금융 및 보험업, 부동산 및 임대업, 숙박 및 음식점업, 무도장 운영업, 골프장 및 스키장 운영업, 기타 상행시설관리 및 운영업, 기타 개인서비스업
2. 대출 한도
- 고객 신용등급, 사업소득 등에 따라 총 소요자금 범위 내에서 산정
3. 대출 기간
- 기업일반운전자금대출
– 일시상환식 (1년 이내, 신용등급 및 담보 비율에 따라 최대 3년 이내 가능)
– 분할상환식 (5년 이내, 거치기간 설정 가능) - 기업일반시설자금대출
– 일시상환식 (1년 이내, 신용등급 및 담보 비율에 따라 최대 3년 이내 가능)
– 분할상환식 (최장 15년 이내, 거치기간 설정 가능)
4. 담보 및 보증
- 대출 실행 시 필요한 경우, 담보 또는 보증을 제공할 수 있음
- 기술등급 T3-이상의 유효한 기술신용평가서를 보유한 창업기업은 대푱사 연대보증 입보 생략 가능
기준금리 | 가산금리 | 적용금리 |
---|---|---|
연 4.49% | 연 2.30%p ~ 연 4.30%p | 최저 연 6.79% ~ 최대 연 8.79% |
❷ 농협 NH사업자행복대출
개인사업자와 법인을 대상으로 하는 담보 및 신용대출 상품입니다. 아래에서 법인대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 3개월 이상 사업을 영위하는 개인사업자 또는 중소기업 규모 이내의 법인사업자
- 농협금융 단일 기업 신용등급 8등급 이내
- 단, 물건소재지 수도권 한정 (서울, 경기, 인천)
2. 대출 한도
- 담보대출 : 2,000만 원 이상 ~ 20억 원 미만
- 신용대출 : 1,000만 원 이상 ~ 5,000만 원 이하
3. 대출 기간
- 만기일시상환대출 : 2년 이내
- 분할상환대출 : 5년 이내
대출금리 | 연체이율 |
---|---|
연 4.0% ~ 11.0% (담보 및 개인신용평점에 따라 차등 적용) | 대출약정금리 + 최대 연 3.0% |
❸ 대구은행 기업운전자금대출
당행의 일정 신용등급 이상을 부여받은 개인기업 또는 법인을 대상으로 하는 대출상품입니다. 아래에서 법인대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 당행의 일정 신용등급 이상을 부여받은 개인기업 또는 법인
- 제외대상 : 한국신용정보원 신용정보관리대상자, 대구은행에 연체를 보유하고 있는 경우, 금융기관 신용관리대상자 등 당행 내규에 의해 취급이 불가한 경우
2. 대출 한도
- 신청기업의 신용도에 따라 산정된 총 운전자금대출 한도 범위 내에서 적용
- 최저 거래금액은 제한 없으며, 최고 거래한도는 법률에서 정한 신용공여한도 및 당행 내규에서 정한 경우 제한 받을 수 있음
3. 대출 기간
- 일시상환방식 : 1년 잉내 (기간 연장 시 최장 5년까지 가능)
– 단, 신용보증서 담보대출은 15년까지 가능 - 분할상환방식 : 5년 이내
4. 담보 및 보증
- 담보 : 담보대출의 경우, 담보 제공 필요
- 보증 : 개인사업자를 제외한 법인의 경우, 연대보증이 필요할 수 있음
고정금리 | 변동금리 |
---|---|
1.50% | 1.30% |
❹ 광주은행 기업일반자금대출
사업자 등록증을 보유한 개인사업자 및 법인에게 지원하는 대출상품입니다. 아래에서 법인대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 사업자 등록증을 보유한 개인사업자 및 법인
- 제외대상 : 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도 판단정보 등록 고객 등 당행에서 정한 여신 비적격자, 미성년자, 외국인(재외국인 포함)
2. 대출 한도
- 최저 1백만 원
- 대출 금액은 업체별 개별심사 결과에 따라 산정되며, 당행 및 타행 대출은 차감됨
3. 대출 기간
- 일시상환 및 마이너스 : 1년 이내 (기한 연장 포함하여 최장 10년 이내)
- 원금균등분할상환 : 10년 이내 (여신기간이 3년 초과할 경우, 약정기간의 1/3 범위 내 거치 가능)
4. 대출 금리
- 기준금리 + 가산금리 (교육세는 최종 금리의 0.50%로 별도 적용)
5. 담보 및 보증
- 필요하다면 담보 및 보증 제공 가능
– 신용
– 담보 물건에 따라 근저당권 등 약정담보물권 설정
❺ 기업은행 기업구매자금대출
구매기업이 영업활동에 근거하여 구매한 물품 등의 대금을 환어금 또는 판매대금추심 의뢰서에 의해 결제할 때 구매기업에 결제자금을 지원하는 대출상품입니다. 중소개인과 법인을 대상으로 하며, 아래에서 법인대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 경상적인 영업활동과 관련하여 구매한 물품 등의 구매대금을 현그 ㅁ결제하기 위해 대출을 신청하는 법인 또는 개인사업자
2. 대출 한도
- 최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 매출액의 1/3 범위 내에서 당·타행의 기업구매자금대출, 기업구매카드, 구매론 약정한도를 차감한 금액으로 운용
3. 대출 기간
- 대출한도의 약정기간은 1년으로 우뇽
- 한도범위 내 건별대출의 대출기간은 180일 이내로 함
4. 담보 및 보증
- 대출 실행 시 필요한 경우 담보를 제공할 수 있음
- 부동산 담보의 경우, 근저당권 서렂ㅇ방식 및 부동산 담보신탁 가능
기준금리 | 가산금리 | 적용금리 |
---|---|---|
연 4.235% | 연 3.853%p ~ 4.603%p | 최저 연 8.088% ~ 최고 연 8.838% |
❻ SC제일은행 중소기업분할상환대출
연간매출액 150억 이하의 자영업자와 중소기업 고객을 대상으로 하는 신용대출상품입니다. 아래에서 대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 매출액 1,000만 원 이상 ~ 150억 원 이하
- 사업자 등록일로부터 3년 이상 경과된 자영업자 및 중소기업
2. 대출 한도
- 500만 원 ~ 1억 5,000만 원 (10만 원 단위)
3. 대출 기간
- 1년, 2년, 3년, 4년, 5년 (년 단위 선택 가능)
4. 담보 및 보증
- 무담보 신용대출
- 단, 법인 사업자는 대표이사의 보증 필수
기준금리 | 가산금리 | 우대금리 |
---|---|---|
고정금리 3.86% ~ 4.17% 변동금리 3.55% ~ 3.57% | 최저 연 3.13% ~ 최고 연 11.93% | 연 1.5% |
❼ 신한저축은행 사업자담보대출
당 저축은행 정규담보 취득 대상을 담볼 제공하는 SOHO 및 법인 사업자를 대상으로 한 대출상품입니다. 아래에서 법인대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 사업소득증빙이 가능한 기업등급 CCC 이상인 SOHO 및 법인사업자
* SOHO : 개인사업자 또는 매출액 30억 원 이하 및 총 자산 20억 원 이하 법인
2. 대출 한도
- 유효담보가 범위 내
3. 대출 기간
- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년 이내
- 원금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년 이내 (거치기간은 약정기간의 1/3 이내 운용)
대출 금리 | 연체이자율 |
---|---|
연 5.0% ~ 20.0% (기준금리 + 가산금리) | 대출금리 + 연 3% (단, 법정 최고금리 연 20.0% 이내) |
❽ IBK저축은행 i-medi론 (메디칼)
국민건강보험공단으로부터 수령하게 될 건강보험 급여의 양도 대출상품입니다. 아래에서 대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 의료 사업자 (병원, 의원, 약국, 요양원 등)
- 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- 제외대상 : NICE 개인신용평점 614점 이하 (법인은 신용등급 CC 이하)
2. 대출 한도
- 개인사업자 : 최대 50억 원
- 법인사업자 : 최대 100억 원
3. 대출 기간
- 4년 이내
- 원리금 분할상환 또는 원리금 균등분할상환
대출금리 | 연체금리 |
---|---|
연 8.5% ~ 18%대 | 대출금리 + 3% 이내 (최대 20% 이내) |
❾ KDB캐피탈 기업금융
기업의 신용 또는 담보를 바탕으로 운영자금과 시설자금을 지원하는 금융상품입니다. 아래에서 대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 중소기업, 중견기업, 대기업 (법인)
2. 대출 상환 방법
- 만기일시상환, 분할상환 중 선택
대출금리 | 연체이자율 |
---|---|
최저 연 6.0% ~ 최고 연 14.0% | 약정금리 + 3.0% (법정 최고금리 연 20% 이내) |
❿ KB저축은행 사업자아파트 담보대출
아파트를 담보로 사업운영자금 마련을 지원하는 대출상품입니다. 아래에서 대출 조건을 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 아파트 담보 제공이 가능한 개인사업자 및 법인
2. 대출 한도
- 개인사업자 : 최대 60억 원
- 법인 : 최대 120억 원 이내
- 아파트 LTV 85% 이내
3. 대출 기간
- 5년 이내
- 만기일시상환 및 원리금균등분할상환
4. 담보 및 보증
- 개인사업자 대출 : 없음
– 단, 개인사업자 중 사업자 등록증상 공동대표가 있다면 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 필요함 - 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주, 대표이사 중 대출조건 심사상 필요한 경우 보증 필요함
대출금리 | 연체이자율 |
---|---|
최저 연 7.97% ~ 최고 연 13.57% (당행 기준금리 + 가산금리) | 약정 대출금리 + 3% (연 20.0% 이내) |
법인대출 대표자 신용 기준
법인대출을 신청하려면 대표자 신용이 무엇보다도 중요합니다. 아래에서 법인대출 대표자 신용을 포함하여 대출 신청 기준을 간단하게 정리했습니다.
- 대표자 신용등급 6등급 이내 (NICE 665점 이상, KCB 630점 이상)
- 재무제표 건전성 (7년 이내 기업일 경우, 창업초기기업으로 조건 완화)
- 6개월 이내의 정책기관 부결이력이 없을 것
- 국세 체납 및 금융기관 연체 중이 아닐 것
대표자의 신용등급과 기본 조건을 충족했다면 아래의 방법들을 활용하여 사업자금을 마련할 수 있습니다.
❶ 정책자금
담보력이 미약한 중소벤처기업을 대신해서 정책기관이 심사 후 보증서를 발급해주는 제도입니다. 정부에서 예산을 배정해서 기업의 상황 및 규모에 따라 융자해주는 상품입니다. 시중에서 가장 낮은 금리로 대출 바을 수 있으며, 담보력을 보지 않으므로 조건이 된다면 가장 메리트가 있는 상품입니다.
다만 이러한 메리트 때문에 경쟁률도 높은 편입니다. 정부에서 배정한 예산도 소진되면 바로 사업이 종료되므로 사전에 잘 알아보셔야 합니다.
❷ 기계담보대출
제조업이라면 동산 담보를 통해 자금을 조달받을 수 있습니다. 국내 중소기업은 담보력이 부족한 경우가 많은데, 사업에 쓰이는 기계를 담보로 잡을 수 있습니다. 다만 최대 10년 이내의 기계여야 하고 메이저 회사 및 고가의 장비일수록 유리합니다.
❸ 법인사업자대출
부동산 담보력이 없다면 법인대출 대표자 신용과 사업장의 보유 자산으로 법인사업자대출을 노려봐야 합니다. 신규 법인사업자는 매출 및 업력이 부족하므로 매출 증빙과 기술 보유 여부가 중요합니다. 앞서 소개해드린 법인대출 상품들을 참고하시길 바랍니다.
지금까지 법인대출 조건, 법인대출 서류 등을 알아봤습니다.
법인의 신용을 평가하려면 업력, 직원수, 4대보험 가입 여부, 업종, 전년도 매출액, 기존 대출현황, 세금체납 및 가압류 등의 소송건, 자금 용도, 대표자 신용등급, 신기술 및 특허 여부가 중요합니다. 얼마나 해당되는지 잘 따져보고 이에 맞는 방법을 찾아보시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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