사망보험금 수익자 변경 및 보험계약자 사망 시 대처법 7단계

사망보험금 수익자 변경, 어떻게 해야 할까요?

사망보험이란 피보험자의 사망을 보험사고로 하는 보험계약입니다. 즉, 피보험자가 보험기간 중에 장해 또는 사망 시 보험금이 지급되는 것인데요. 크게 정기보험, 종신보험, 정기부 종신보험으로 구분할 수 있습니다. 참고로 생명보험 사망 특약 중에는 피보험자가 보험 가입 후 2년이 지나서 자살했을 때 재해사망으로 인정하여 지급되는 자살재해 사망보험금도 있습니다.

이번 글에서는 사망보험금 뜻과 사망보험금 수익자 변경 방법을 알아본 후, 보험계약자 사망 시 대처법도 정리해 보겠습니다.

사망보험금 뜻과 종류
사망보험금 수익자 변경 방법 4단계
보험계약자 사망 시 대처법 7단계

사망보험금 뜻과 종류

사망보험금 뜻은 사망보험 계약이나 상해보험 계약에 따라 피보험자가 사망했을 때 보험 수익자에게 지급되는 보험금입니다. 사망보험금은 여러 종류가 존재하며, 가입한 보험 상품의 종류와 보장 범위에 따라 달라질 수 있습니다.

대표적인 사망보험금 종류는 다음과 같습니다.

일반 사망보험금
특약 사망보험금
– 사망위험특약, 상해 사망특약, 암 사망특약
– 자살 사망보험금
교통사고 사망보험금
– 자동차 사망특약, 교통사고 사망특약
재해 사망보험금
기타 특별보장 사망보험금
– 질병 사망보험금, 보험금 가산특약
장기보장형 사망보험금
연금형 사망보험금
상속인 사망보험금

사망보험금 수익자 변경 방법 4단계

보험계약자가 살아있을 때는 언제든지 수익자 변경이 가능하지만, 보험금 지급 시점에 따라 추후 문제가 발생할 수 있으니 신중히 변경하시길 바랍니다. 각 보험사마다 조금씩 절차는 다를 수 있지만, 일반적인 사망보험금 수익자 변경 방법은 다음과 같습니다.

❶ 보험사 문의

보험 계약 체결 후, 보험사에 직접 문의해서 사망보험금 수익자 변경 절차를 안내 받을 수 있습니다. 보험사 고객센터 또는 담당 설계사에게 문의하면 됩니다.

❷ 사망보험금 수익자 변경 신청서 작성

보험사에서 제공하는 수익자 변경 신청서를 작성해야 합니다. 신청서에는 새로운 수익자의 이름, 생년월일, 관계 등을 기재하고, 기존 수익자의 변경 사항도 기재합니다.

❸ 서류 제출

사망보험금 수익자 변경에 필요한 서류는 다음과 같습니다. 서류 제출은 우편, 팩스, 온라인 홈페이지 등 다양합니다.

신분증 사본
수익자와의 관계 증명 서류 (가족관계증명서, 혼인관계증명서 등)

❹ 변경 승인

보험사에서 서류 검토 후 사망보험금 수익자 변경을 완료하고, 새로운 수익자 정보를 계약서 또는 증권에 반영합니다.

보험계약자 사망 시 대처법 7단계

일반적으로 보험계약자가 사망하면 계약자 변경은 불가능합니다. 계약자가 없어서 더 이상 계약을 관리할 수 없기 때문이죠. 다만 유족이 계약을 승계할 수 있고, 계약자가 남긴 유언이나 상속 법에 따라 상속인이 계약을 승계하거나 보험금을 수령할 수 있습니다. 필요하다면 최대한 보험계약자 사망 전에 수익자를 변경해 두시길 바랍니다.

보험계약자가 사망했다면 사망보험금 지급과 관련되어 몇 가지 대처법이 필요합니다. 특히 보험금 청구에 여러 절차가 필요하므로 차근차근 준비해야 하는데요. 아래에서 보험계약자 사망 시 대처법을 단계별로 정리해 보겠습니다.

❶ 보험사 통보

가장 먼저 보험계약자 사망 시 이를 보험사에 알려야 합니다. 그래야 보험사에서 사망보험금 지급 절차를 시작할 수 있기 때문이죠. 보험사 고객센터 또는 담당 설계사를 통해 알리면 됩니다.

❷ 사망보험금 청구서 작성

사망보험금을 청구하려면 각 보험사에서 제공하는 청구서를 작성해야 합니다. 계약자의 사망일자와 관련된 정보를 기재하면 되는데요. 이 청구서는 보험금 수익자가 직접 작성하며, 수익자라 여러 명이면 각 수익자가 개별적으로 청구서를 작성해야 할 수도 있습니다.

❸ 필요 서류 준비

각 보험사의 규정에 따라 서류를 준비해야 하며, 일반적으로 다음의 서류들이 필요합니다.

사망진단서 또는 사망신고서
가족관계증명서 또는 혼인관계증명서
보험계약서, 보험증권
신분증 (보험금 수익자)
기타 서류

❹ 보험금 수익자 확인

보험계약자 사망 전에 지정된 수익자에게 사망보험금이 지급됩니다. 즉, 수익자는 보험 계약 때부터 지정된 사람이기에 보험계약자와의 관계가 증명되어야 합니다. 만약 수익자가 바뀌었다면 이를 증명할 수 있는 서류도 필요합니다.

❺ 사망보험금 지급

보험사는 서류를 토대로 보험금 지급 절차를 진행합니다. 보험사마다 다르겠지만 사망보험금 지급 기간은 빠르면 3일에서 길면 2주 정도 소요될 수 있습니다. 최대한 빠르게 진행되길 바란다면 누락된 서류가 없도록 서류 준비를 꼼꼼히 해야 합니다.

❻ 상속인 또는 법적 절차

보험계약자 사망 시 보험금은 수익자에게 지급되지만, 계약자가 남긴 재산은 상속 대상입니다. 따라서 수익자가 있어도 상속과 관련된 법적 절차를 따로 해야 할 수 있습니다. 상속인은 법적으로 보험 계약을 승계할 수도 있지만, 보험금 수령 여부는 수익자의 지정에 따라 달라집니다. 만약 사망보험금 수익자가 없으면 상속인이 이를 받을 수도 있습니다.

❼ 보험 계약 유지 여부

보험계약자 사망 후에도 계약 자체는 여전히 유효할 수 있습니다. 특히 사망보험금 같은 보장 내용은 상속인 또는 수익자가 계속해서 수령할 수 있습니다. 단, 사망 후에도 계약을 유지하려면 보험료는 납부되어야 합니다. 이 부분은 보험 계약 유지 여부를 정해서 보험사와 협의하시길 바랍니다.

지금까지 사망보험금 수익자 변경, 보험계약자 사망 시 대처법 등을 알아봤습니다.

앞서 수익자 변경 방법, 보험계약자 사망 대처법 등을 말씀드렸지만, 일부 보험 상품에서는 수익자 변경이 안될 수 있습니다. 대부분의 보험이 그렇지만, 사망보험도 꼭 계약서의 약관을 먼저 확인하셔야 합니다. 또한 보험계약자 사망 시 유언장이 있으면 유언에 따른 배분이 우선될 수도 있다는 점을 참고하시길 바랍니다.

다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂

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