소상공인 대출 자격, 어떤 것을 충족해야 할까요?
소상공인이란 소기업 중에서도 특히 규모가 작은 기업이나 생업적 업종을 영위하는 자영업자를 의미합니다. 제조업, 건설업, 운수업 등은 상시 근로자 기준으로 10인 미만의 사업자가 해당하며 도소매, 서비스업은 상시 근로자 기준으로 5인 미만의 사업자가 해당합니다.
중소기업청 산하에는 소상공인 지원센터가 따로 있으며, 이곳에서 소상공인의 기업 활동을 촉진하고 구조 개선, 경영 안정을 도모하기 위한 창업, 경영 개선 상담, 자금, 인력, 기술, 판매, 수출 등의 지원을 담당하고 있습니다.
이번 글에서는 각 은행별로 소상공인 대출 자격과 금리 등을 정리해 보겠습니다.
목차
- 소상공인 대출 자격 비교
- ❷ IBK기업은행 i-ONE 소상공인 대출
- ❸ 새마을금고 사장님드림UP대출
- ❹ 우리은행 소상공인 저금리 대환대출 (수탁보증)
- ❺ 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
- ❻ 케이뱅크 사장님 보증서대출
- ❼ 하나은행 개인사업자 장기분할상환 프로그램
소상공인 대출 자격 비교
❶ KB국민은행 비대면 소상공인 대출
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족해야 함
- 사업 기간 1년 이상 경과한 개인 사업자
- 연 소득 1,000만 원 이상인 개인 사업자
2. 신청 서류
- KB국민인증서, 개인공동인증서, 개인금융인증서 中 1개 인증서 준비
3. 대출 한도
- 고객별 최고 1억 원 이내
4. 상환 방법 및 기간
- 분할상환방식 : 5년 이내 원금균등분할상환
- 일시상환방식 : 1년 이내
5. 대출 금리
- 중도상환수수료 없음
| 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|
| 연 3.52% | 연 1.38 ~ 3.90%p | 최저 연 4.90% 최고 연 7.42% |
❷ IBK기업은행 i-ONE 소상공인 대출
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족하는 개인 사업자
- 당행에 대표자 본인 명의의 휴대전화번호가 등록된 기업
- IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
- 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자 등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
- 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상, NICE 660점 이상
– 수시로 대출은 대표자 개인 CB점수 KCB 760점 이상, NICE 805점 이상 - 소기업 신용등급 BBB이상 + 빅데이터 신용등급 5등급 이상 or 소기업 신용등급 B+ 이상 + 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업
- 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
- 공동사업자, 임대사업자가 아닌 기업
2. 신청 서류
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 국세납세증명서
- 지방세납세증명서
3. 대출 한도
- 5,000만 원 이하
4. 상환 방법 및 기간
- 1년 이내
- 만기일시상환방식
5. 대출 금리
- 대출일로부터 최대 3년까지 중도상환수수료 발생할 수 있음
| 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|
| 연 4.02% | 연 2.08 ~ 5.48%p | 최저 연 5.60% 최고 연 9.50% |
❸ 새마을금고 사장님드림UP대출
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족해야 함
- 사업자등록번호가 있는 자영업자
- 사업 기간 3년 이상
- 연 소득 증빙이 가능한 고객
2. 신청 서류
- 신분증
- 사업자등록증명원 (자영업자)
- 매출증빙서류
3. 대출 한도
- 최대 6,000만 원
4. 상환 방법 및 기간
- 일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장, 최대 5년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할 : 5년 이내 (최대 6개월 거치기간 포함)
5. 대출 금리
- 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
❹ 우리은행 소상공인 저금리 대환대출 (수탁보증)
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족하는 개인 사업자 또는 소기업 법인
- 대환대상 대출 신규일이 2022월 5월 31일 이내인 대출
- 연 7.0% 이상의 고금리 사업자 대출 (개인대출 불가)
- 한국신용정보원에 대환대상으로 분류된 대출
2. 대출 한도
- 개인 사업자 최대 1억 원
- 법인 사업자 최대 2억 원
3. 상환 방법 및 기간
- 대출기간 10년
- 3년 거치, 7년 매월 원금균등분할상환
4. 대출 금리
- 고객의 신용조건, 대출조건 등에 따라 변경될 수 있음
- 중도상환해약금 면제
❺ 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족해야 함
- 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유한 개인 사업자
- 법인 대표자는 급여 소득자로 판단하므로 카카오 마이너스 통장대출 또는 신용대출 권장함
2. 대출 한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
3. 대출 금리
- 중도상환해약금 면제
- 최저금리 연 4.16%
❻ 케이뱅크 사장님 보증서대출
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족해야 함
- 사업 기간이 1년 이상인 개인 사업자
- 단독 명의 개인사업자로 휴·폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있는 고객
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
- 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객
- 연체, 부도 등 신용도 판단 정보가 등록되지 않은 고객
- 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
- 케이뱅크에 손실을 끼친 이력 및 금융 사기와 사고 이력이 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박·유흥·오락·점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동 대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
2. 신청 서류
- 서류 제출할 필요 없이 인증서로 간편하게 신청 가능
3. 대출 한도
- 최소 500만 원 ~ 최대 3,000만 원
4. 상환 방법 및 기간
- 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
5. 대출 금리
- 중도상환해약금 면제
- 모두 똑같이 연 5.45%
❼ 하나은행 개인사업자 장기분할상환 프로그램
1. 소상공인 대출 자격
＊다음의 조건을 모두 충족해야 함
- 3개월 이하 연체 중이거나 연장 시점에 기존 대출 연장이 어려운 개인 사업자
– 기존 상품의 연장, 대환 불가한 경우
– 연체일수가 90일 이하인 경우
2. 대출 한도
- 상환 전 계좌의 대출금액 범위 내
3. 상환 방법 및 기간
- 1년 이상 ~ 10년 이하
- 전액원리금분할상환 (거치기간 최대 6개월 가능)
4. 대출 금리
- 중도상환해약금 없음
- 변동금리 최저 연 7.295% ~ 최고 12.555%
지금까지 은행별로 소상공인 대출 자격을 알아봤습니다.
몇 년 전, 코로나19가 처음 유행했을 때 소상공인들이 입은 피해는 매우 컸습니다. 사람들의 실외 활동이 줄어들자 대부분의 자영업자들이나 개인 사업이 힘들어졌는데요. 오늘 알려드린 은행 대출상품 외에도 소상공인시장진흥공단에서 정책자금을 지원할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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