양도성 예금증서 뜻과 은행별 금리 6곳 비교

양도성 예금증서 뜻, 함께 알아볼까요?

예금이란 금융기관이 불특정 다수인으로부터 그 보관과 운용을 위탁받은 자금이고, 증서는 권리, 의무, 사실 등을 증명하는 문서입니다. 두 가지를 합쳐 예금증서라고 하면 은행 등의 금융기관이 예금자에게 주는 예금한 내용을 기록한 증서입니다.

이번 글에서는 양도성 예금증서 뜻과 발행 이유를 알아본 후, 각 은행별로 양도성 예금증서 금리를 정리해 보겠습니다.

양도성 예금증서 뜻과 종류
양도성 예금증서 발행 이유
은행별 양도성 예금증서 금리 비교

양도성 예금증서 뜻과 종류

양도성 예금증서 뜻은 제3자에게 양도할 수 있는 정기예금 증서입니다. 현금 지불기(CD, Cash Dispenser)와 구별하기 위해 양도성 예금증서 뜻은 ‘NCD’라고도 하는데요. 은행이 정기예금에 대해 발행하는 무기명의 예금증서로서, 예금자는 이를 금융시자에서 자유롭게 매매할 수 있습니다.

현재의 양도성 예금증서 뜻은 1961년 미국에서 처음 시작되었습니다. 당시 미국의 시티은행을 비롯한 대은행에서는 증권시장으로 유입하는 기업의 여유자금을 흡수할 목적으로 CD를 발행했고, 이후 미국에서 대규모로 발행하게 되었습니다. 영국은 1968년 10월부터, 일본은 1979년 5월부터 CD가 발행되었습니다.

단, 정기예금증서에는 양도가 불가능한 것도 있습니다. 우리나라의 경우, CD와 비슷한 무기명 예금증서가 있지 정식으로 CD가 발행하기 시작한 것은 1984년 6월이었습니다.

양도성 예금증서는 아래와 같이 크게 2가지 종류로 나눌 수 있습니다.

❶ 요구불예금 증서

이자가 붙지 않지만, 필요할 때 언제든지 돈을 찾을 수 있습니다. 주로 차용금 담보로 이용하거나 신용이 좋다는 것을 증명할 때 쓰입니다.

❷ 정기예금 증서

이자가 붙지만, 일정 기간이 지나야 돈을 찾을 수 있습니다. 정기예금 이자는 신용거래 통장이나 당좌예금보다 높지만, 만기 전에 정기예금된 돈을 찾으면 이자에서 손해를 볼 수 있습니다.

양도성 예금증서 발행 이유

앞서 양도성 예금증서 뜻을 살펴봤는데요. 그렇다면 이를 왜 발행하는 것일까요? 아래에서 양도성 예금증서 발행 이유를 간단히 정리해 봤습니다.

❶ 높은 금리

양도성 예금증서 금리는 일반 은행보다 높습니다. 단, 예금자 보호는 되지 않으므로 보험공사에 돈을 맡길 필요가 없어서 금리가 높은 것입니다.

❷ 양도 가능

앞서 양도성 예금증서 뜻에서 말씀드린대로 제3자에게 언제나 양도할 수 있습니다.

❸ 익명성

무기명으로 발행되기 때문에 익명성이 보장됩니다. 다만 이러한 점 때문에 돈 세탁 목적으로 활용되거나 위조, 절도의 가능성도 있습니다.

❹ 상한선 제한 없음

금액의 상한선 제한이 없습니다.

❺ 만기 인출

만기일에 예금증서만 있다면 누구나 예금을 인출할 수 있습니다. 단, 중도 해지는 불가능하기 때문에 만기일이 되어야만 인출할 수 있습니다.

은행별 양도성 예금증서 금리 비교

제1금융권 기준

양도성 예금증서 금액은 최소 500만 원(은행에 따라 1,000만 원)부터이며, 예치기간은 최소 30일에서 1년까지 발행이 가능합니다. 단, 앞서 말씀드린대로 예금자 보호대상은 아니기 때문에 규모가 큰 자금의 단기 투자에 적합합니다. 또한 발행시장보다 유통시장의 수익률이 높으므로 유통시장을 통해 투자하는 것이 유리합니다.

아래에 제1금융권 은행들의 양도성 예금증서 금리를 정리했으니 참고하시길 바랍니다.

❶ 국민은행

계약기간	할인이율 (%)
30 ~ 90일	1.90
91 ~ 180일	2.10
181 ~ 273일	2.30
274 ~ 364일	2.35
365 ~ 548일	2.50
549일 이상	2.55

❷ IBK기업은행

계약기간	할인이율 (%)	유통 수익율 (%)
30 ~ 59일	2.8370	2.85
60 ~ 91일	2.8497	2.87
92 ~ 120일	2.8727	2.90
121 ~ 180일	2.9077	2.95
181 ~ 240일	2.9420	3.00
241 ~ 300일	2.9755	3.05
301일 ~ 1년	3.0068	3.10
1년 초과	2.9634	3.15

❸ 신한은행

1. 만기일시지급 (단리식)

계약기간	기본이율 (%)	온라인가입 시 이율 (%)
30일 이상	2.15	2.15
60일 이상	2.20	2.20
90일 이상	2.45	2.45
180일 이상	2.75	2.75
270일 이상	2.75	2.75
365일 이상	2.90	2.90
730일 이상	2.95	2.95
1095일 이상	3.00	3.00
1460일 이상	3.10	3.10
1825일 이상	3.20	3.20

2. 할인식

계약기간	기본이율 (%)	온라인가입 시 이율 (%)
30일 이상	2.15	2.15
60일 이상	2.20	2.20
90일 이상	2.45	2.45
180일 이상	2.75	2.75
270일 이상	2.75	2.75
365일 이상	2.90	2.90
730일 이상	2.95	2.95
1095일 이상	3.00	3.00
1460일 이상	3.10	3.10
1825일 이상	3.20	3.20

❹ 우리은행

계약기간	연 이율 (%)
1개월	2.15
2개월	2.25
3개월	2.30
6개월	2.35
9개월	2.40
12개월	2.65
24개월	2.70
36개월	2.75

❺ SC제일은행

계약기간	약정이율 (%)
30일	2.60
91일	2.75
180일	2.85
365일	3.00

❻ 하나은행

계약기간	개인 금리 (%)	법인 금리 (%)
30 ~ 89일	2.75	2.75
90 ~ 180일	2.85	2.85
181 ~ 364일	2.95	2.95
365일	3.0	3.0
1년 초과 ~ 2년 미만	3.05	3.05
2년 이상 ~ 3년 미만	3.15	3.15
3년 이상 ~ 5년 이하	3.25	3.25

지금까지 양도성 예금증서 뜻과 양도성 예금증서 금리를 알아봤습니다.

앞서 양도성 예금증서는 유통시장의 수익률이 높으므로 유통시장을 통해 투자하는 것이 유리하다고 했는데요. 기업이 은행으로부터 대출을 받을 때 대출금의 일부에 대해 강제적으로 정기예금으로 예치하도록 하는 꺾기의 수단으로도 이용되니 참고하시길 바랍니다.

다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂

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