연체정보 해제, 어떻게 해야 할까요?
‘연체’란 정한 기한에 약속을 지키지 못하고 지체한다는 의미입니다. 법률적으로는 기한 내에 이행해야 할 채무나 납세 등을 지체하는 일을 의미하는데요. 연체가 발생하면 신용정보회사를 통해 금융회사 간에 해당 연체정보가 공유되어 신용점수나 금융서비스 심사에 영향을 끼칩니다.
이번 글에서는 대출 연체정보 해제 절차와 연체정보 조회 방법을 각각 알아보겠습니다.
목차
연체 종류 및 영향
앞서 말씀드린 것처럼 연체정보가 생기면 신용점수가 하락하거나 금융거래 시 불이익을 받습니다. 신용점수가 하락하면 그만큼 대출을 받기 어렵고 금리도 높아지며 신용카드 한도도 줄어들 수 있습니다.
연체는 크게 단기 연체와 장기 연체로 나뉩니다. 아래에서 잠시 두 가지의 기준을 살펴보겠습니다.
- 단기 연체
– 연체금액 30만 원 이상
– 연체기간 30일 이상 ~ 90일 미만 - 장기 연체
– 연체금액 100만 원 이상
– 연체기간 90일 이상
장기 연체가 발생하면 신용정보원, 신용평가회사 등의 채무불이행 명부에 연체정보가 등록됩니다. 이 때문에 추후에 금융거래 시 불이익이 발생하는 것입니다. 참고로 신용카드 연체가 90일 이상 발생하면 장기 연체에 속하며, 신용 불량자가 될 수 있습니다.
연체정보 조회 방법
연체정보 조회는 신용평가기관 홈페이지에서 가능합니다. 국내 대표 신용평가회사는 올크레딧과 NICE평가정보가 있는데요. 두 곳 모두 회원가입 없이 무료로 연체정보 조회가 가능하며, 1년에 3회까지만 무료로 조회할 수 있습니다.
아래에서 각 사이트별로 연체정보 조회하는 방법을 알려드리겠습니다.
❶ 올크레딧
1. 홈페이지 메인 → [전국민 무료 신용조회] 클릭
2. 비회원 또는 회원 선택
3. 상단의 [연체정보] 및 [기타연체정보] 확인
❷ NICE 지키미
1. 메인 상단 메뉴 → [무료 신용조회] 클릭
2. 하단의 [무료 신용조회 신청하기] 클릭
＊본인 인증 시 아이핀 필요!
대출 연체정보 해제 절차
❶ 연체금 완납
연체정보 해제는 연체금 완납 시 가능합니다. 등록 사유, 등록 금액이 다음과 같다면 연체정보가 해제와 함께 금융기관에 제공되지 않습니다.
- 연체 금액에 상관없이 연체정보 등록사유 발생일로부터 90일 이내에 해제사유가 발생하는 경우
- 대출연체 등록금액이 1,000만 원 이하인 경우
- 신용카드, 카드론, 할부금 연체 등록금액이 500만 원 이하인 경우
❷ 해제 데이터 전송
연체금을 완납하면 해당 금융기관은 신용정보원으로 연체정보 해제 데이터를 전송합니다. 이로써 대출 연체정보 해제가 완료되는 것입니다.
일반적으로 일반신용정보관리규약상 금융기관은 해제 정보를 사유 발생일로부터 7 영업일 이내에 신용정보 공동전산마에 등록해야 합니다. 이때 신용정보 공동전산망에 반영되기까지 처리긱나은 금융기관 전송방법에 따라 즉시 또는 1 영업일이 소요됩니다.
❸ 해제 확인
연체정보 해제 확인은 크게 3가지 방법으로 가능합니다. 만약 연체정보 해제가 되지 않았다면 해당 금융기관에서 아직 해제 등록을 하지 않은 것이므로 해당 금융기관에 해제를 요청해야 합니다.
- 신용정보원 조회 사이트(크레딧포유) ☞ 바로 가기
- ARS 음성조회서비스 ☎1544-6640
- 신분증 지참하여 신용정보원 소비자보호실 또는 가까운 거래 금융기관 방문
참고로 연체정보 해제와 연체정보 삭제는 다릅니다. 해제는 연체된 신용거래 대금을 완납하여 해당 금융기관이 연체 상태를 벗어났다는 의미고, 삭제는 신용정보 조회 시 아예 연체정보가 나타나지 않고 사라진 것입니다.
지금까지 대출 연체정보 해제에 대해 알아봤습니다.
신용정보회사는 해제된 연체정보 이력을 신용정보업 감독규정 제19조에 따라 해제사유 발생일로부터 최대 5년까지 신용평가에 반영할 수 있습니다. 단, 해제 정보가 신용평가에 어떻게 반영되는지는 각 신용정보회사의 내부 기준에 따릅니다. 정확한 내용은 각 신용정보회사에 문의하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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