제3보험 종류 3가지 및 전망 (ft. 제3보험이란?)

제3보험 종류, 어떤 것들이 있을까요?

‘보험’이란 앞으로 일어날 수 있는 재난, 사고 등의 위험을 대비하려고 생긴 제도입니다. 사고란 누구나 예기치 못할 때 발생합니다. 그렇기에 예측할 수 없는 미래를 대비하여 특정 재난, 사고, 질병 등을 금전적으로 보장해주는 보험 상품이 많이 나오고 있지요.

이번 글에서는 제3보험이란 어떤 것인지 먼저 알아본 후, 제3보험 종류와 제3보험 전망을 정리해 보겠습니다.

제3보험이란?
제3보험 종류 3가지
제3보험 전망

제3보험이란?

제3보험이란 사람이 질병에 걸린 경우, 재해로 인한 상해를 입은 경우, 질병 및 상해로 인해 간병이 필요한 경우를 보장하는 보험입니다. 크게 보면 손해보험과 생명보험의 성격을 모두 갖추고 있어서 어느 한 분야로 분류하기가 모호하여 제3보험이란 것으로 분류하고 있습니다.

제3보험이란 생존 급부 보장이 필요한 소비자의 요구에 부응하기 위한 상품입니다. 여기서 ‘생존 급부’란 보험 계약 만기까지 가입자가 생존해 있을 때 지급되는 금액입니다.

아래에서 제3보험이란 개념을 더 쉽게 이해하기 위해 손해보험, 생명보험과 비교하는 표를 정리해 보겠습니다.

구분	손해보험	생명보험	제3보험
보험사고	재산상의 손해	사람의 생존, 사망	신체 상해, 질병, 간병
피보험이익	O	X	X
중복보험 (보험가액 초과)	O	X	실손보상 급부는 존재함
보험금 (지급 보상)	실손보상	정액보상	정액보상, 실손보상
보험대상자	손해 보상을 받을 권리가 있는 사람	보험사고 대상	보험사고 대상
보험기간	단기	장기기	장기

제3보험 종류 3가지

제3보험이란 생명보험의 정액보상적 특성과 손해보험의 실손보상적 특성을 동시에 가진 보험입니다. 그렇기에 제3보험 종류를 어느 한쪽으로 정하기 어려운데요. 질병보장상품은 사람을 보험댓아으로 하기에 생명보험이라고 할 수 있지만, 질병으로 인한 소득상실의 보장, 각종 질병 치료비의 실손보상 등은 실손보험이라고 할 수도 있습니다.

아래에서 제3보험에 해당하는 제3보험 종류를 3가지로 나눠보겠습니다.

❶ 상해보험

우연한 외래의 사고로 인해 상해의 치료 등에 소요되는 비용을 보장합니다.

❷ 질병보험

질병에 걸리거나 질병으로 인해 발생되는 입원, 수술, 통원 등을 보장합니다.

❸ 장기간병보험

상해, 질병으로 인한 활동 불능 또는 인식 불능 등 타인의 간병을 필요로 하는 상태를 보장합니다.

제3보험 전망

생명보험, 손해보험을 모두 취급하는 제3보험 종류는 2010년 이후로 꾸준히 높은 성장세를 보이고 있습니다. 2020년을 기준으로 생명보험, 손해보험을 합산한 전체 보험산업 내 비중은 25.1%까지 확대된 바 있습니다.

건강 및 질병보험 신규 가입의 주요 고객층이라고 할 수 있는 30~40대의 인구가 계속 줄어드는데도 불구하고 제3보험은 계속 성장하고 있습니다. 특히 보험사에서는 보험 가입이 어려웠던 고령층의 가입이 쉽도록 간편심사보험을 확대하고, 어린이보험 판매에 집중하는 등 고연령층과 저연령층의 신규 수요를 계속 발굴하며 보장 대상을 넓혀왔습니다.

게다가 제3보험은 실손보험에서 대부분의 비급여 항목을 보장하기 때문에 치아보험처럼 실손보험에서 보장하지 않는 비급여 항목에 대한 신규 보장 수요도 발굴하고 있습니다. 한 마디로 점점 소비자가 원하는 상품 구조로 변경되는 등 차별화를 시도하는 상품들이 많아지고 있는 것이죠.

앞으로 소비자에게 어떤 상품으로 어필할지, 서비스의 질이 얼만큼 좋아질지에 따라 제3보험 시장의 성장률도 달라질 것으로 예상합니다.

지금까지 제3보험이란 뜻과 제3보험 종류 등을 알아봤습니다.

참고로 제3보험의 보험금은 정액보상, 실손보상이 모두 가능합니다. 원래 생명보험은 정해진 금액을 보상하지만, 손해보험은 재산상이 손해를 보상하는 특성상 실손보상이 원칙입니다. 또한 실손보험은 피보험 이익이 필수적이지만, 생명보험은 사람의 생명 및 신체를 금전적으로 평가할 수 없으므로 피보험 이익이 없다고 보는데요. 제3보험은 실손보장이 가능하므로 피보험 이익이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.

다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂

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