주택담보대출 한도 및 금리 총정리!
‘담보’란 채무자의 채무 불이행에 대비하여 채권자에게 채권 확보를 위해 제공되는 수단입니다. 쉽게 말해서 채무를 일정기한 내에 확실히 갚도록 하는 법적 수단이라고 할 수 있는데요. 금융기관에서 취급하는 담보대출은 많지만, 내 집을 담보로 하는 주택담보대출이란 것이 있습니다.
이번 글에서는 각 은행별로 주택담보대출 한도와 대출기간, 주택담보대출 금리 비교를 정리해 보겠습니다.
목차
주택담보대출이란?
주택담보대출이란 집을 약속의 징표로 내걸고 은행에서 받는 대출입니다. 은행에서 돈을 빌려줄 땐 대출 받는 사람이 돈을 잘 갚을 수 있을지 따져보고 승인을 해주는데요. 이때 대출 받는 사람은 잘 상환하겠다는 의미로 자신의 집을 담보로 거는 것입니다.
이 말인즉슨, 주택담보대출이란 돈을 제때 갚지 못하면 집을 팔아서라도 갚겠다는 약속입니다.
주택담보대출은 개인의 신용, 소득 수준을 따지는 신용대출보다는 수월한 편입니다. 짧게는 10년, 길게는 30년까지 원금과 이자를 갚을 수 있고 담보인 집 가격의 70%까지 대출 받을 수 있습니다.
그러나 주택담보대출이란 그리 안정적인 것만은 아닙니다. 부동산 흐름이 계속 바뀌니 집값은 상황에 따라 오르거나 내리기도 합니다. 만약 돈을 갚지 못해서 집을 팔 때 대출 받은 시점보다 집값이 떨어져 있으면 떨어진 만큼의 돈은 없어지는 것이기 때문입니다.
따라서 주택담보대출은 내 집이 걸려있는 만큼 앞으로 상환을 꾸준히 하겠다는 의지와 미래가 확고할 때 신중히 선택하길 권장합니다.
주택담보대출 한도 및 조건
주택담보대출 금리 비교
❶ KB국민은행 주택담보대출
1. 주택담보대출 대상
- 주택자금대출 : 주택 취득예정 또는 소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내
- 생활안정자금대출 : 소유권 이전등기 접소일로부터 3개월 초과
2. 주택담보대출 한도
- 담보조사가격, 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
– 통장 자동대출은 최고 3억 원 이내
3. 주택담보대출 기간
- 일시상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 5년 이내 (통장 자동대출은 1년)
- 분할상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 40년 이내
– 단, 할부금 고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내 - 혼합상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 20년 이내
- 거치기간 : 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
4. 주택담보대출 금리
▣ 변동금리 (2023. 6. 26 기준)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|---|
| 금융채 5년 | 4.21 | 1.19 | 1.40 | 최저 4.00 최고 5.40 |
| 신규 COFIX 6개월 | 3.56 | 2.07 | 1.40 | 최저 4.23 최고 5.63 |
| 신규 COFIX 12개월 | 3.56 | 1.97 | 1.40 | 최저 4.15 최고 5.53 |
| 신잔액 COFIX 6개월 | 3.14 | 2.41 | 1.40 | 최저 4.15 최고 5.55 |
| 신잔액 COFIX 12개월 | 3.14 | 2.48 | 1.40 | 최저 4.22 최고 5.62 |
▣ 혼합금리 (2023. 6. 26 기준)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|---|
| 금융채 5년 | 4.21 | 1.19 | 1.40 | 최저 4.00 최고 5.40 |
❷ IBK기업은행 주택담보대출
1. 주택담보대출 대상
- 주택을 전액 담보로 제공하거나 구입(경락자금 포함)하고자 하는 개인 고객
– 근린주택 포함
2. 주택담보대출 한도
- 주택담보가액의 40~70% (단, 지역별 상이)
3. 주택담보대출 기간
- 일시상환 : 5년 이내
- 분할상환 : 40년 이내
4. 주택담보대출 금리
＊대출금액 2억원, 대출기간 40년 예시 (2023. 6. 26 기준)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 감면금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|---|
| 고정금리 | 4.045 | 1.562 | 0.000 ~ 1.000 | 최저 4.607 최고 5.607 |
| 변동금리 | 3.770 | 2.596 | 0.000 ~ 0.400 | 최저 5.966 최고 6.366 |
❸ NH농협 하우징론
1. 대출 대상
- 개인 및 개인 사업자의 전국소재 주택 및 주거용 오피스텔 담보 대출 (단, 법인 소유의 주택 제외)
- 농협금융단일 기업신요응급 1~7B등급 또는 신용평점 515점 이상인 자
2. 대출 한도
- 감정가의 최대 85% 범위 내 (개인 70%, 사업자 85%)
3. 대출 기간
- 만기일시상환 : 2년 이내
- 분할상환 : 5년 이내
4. 대출 금리
＊담보 및 개인신용평점에 따라 차등 적용
| 최종금리 | 연체이율 |
|---|---|
| 6.0 ~ 14.0 | 대출약정금리 + 최대 연 3.0% |
❹ 신한은행 아낌e보금자리론
1. 대출 대상
＊아래 사항 모두 충족
- 주택 담보 제공 (담보주택가격 6억 원 이하)
- 부부 합산 연소득 7,000만 ~ 1억 원 이하
– 자녀 없음 : 7,000만 원 이하
– 1자녀 : 8,000만 원 이하
– 2자녀 : 9,000만 원 이하
– 3자녀 이상 : 1억 원 이하
– 단, 결혼 5년 이내의 맞벌이 신혼가구가 주택구입용도 신청 시에는 자녀수 1명 이하여도 8,500만 원 이하 - 무주택 또는 1주택
– 기존 1주택 소유자는 기존 주택 2년 이내 처분 조건으로 구입자금 용도만 취급 가능 - 담보 제공자는 대출받는 고객, 배우자, 매도인만 가능
2. 대출 한도
- 최대 3억 원 (주택가격의 최대 70% 이내, 비율은 지역별 차등)
- 다자녀 가구 최대 4억 원
3. 대출 기간
- 최대 30년
4. 대출 금리
＊2020. 12. 24 기준
- 우대금리
– 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀 0.4%
– 결혼 5년 이내 신혼가구 0.2%
– 미분양 관리지역 내 미분양 주택 입주자 0.2%
– 주택금융공사 보증 또는 연금 이용우대 0.1%
– 금리우대 쿠폰 0.02% - 연체금리
– 3개월 이내 : 당초 약정이자율 + 2%
– 3개월 초과 : 당초 약정이자율 + 3%
| 대출기간 | 기본금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
| 10년 | 2.15 | 0.1 (투기지역인 경우) | 0.02 ~ 0.92 | 최저 1.23 (10년 기준) |
| 15년 | 2.25 | |||
| 20년 | 2.35 | |||
| 30년 | 2.40 |
❺ 신한은행 신한주택대출(아파트)
1 주택담보대출 대상
- 만 19세 이상, 아파트 담보 제공 고객
2 주택담보대출 한도
- 담보 기준가액 X 주택담보대출 가능 한도율
– 지역별, 담보종류별, 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%
3 주택담보대출 기간
- 최대 40년
4 주택담보대출 금리
- 우대금리
– 0.3% : 급여이체 일정금액 거래 시, 최근 3개월 내 1회 50만 원 이상 급여 이체 확인되는 경우, 최근 3개월 내 3개 이상 카드사로부터 매출대금 당행으로 입금되는 경우
– 0.2% : 신한신용카드 당행결제계좌 지정 및 최근 3개월 사용실적 50만 원 이상 (단, 체크카드 최근 3개월 사용실적 50만 원 이상은 0.1%이며 신용카드와 중복적용 불가)
– 0.1% : 적금, 청약저축, 연금신탁계좌 매월 불입액 10만 원 이상 입금 확인 시
– 0.2% : 국토부 부동산 전자계약 시
– 0.5% : 서울시 모범납세자로 등록된 경우
– 0.4% : 상생우대금리
| 우대금리 | 연체금리 |
|---|---|
| 0.1 ~ 0.5% | 대출이자율 + 3% (최고 15% 이내) |
❻ 우리은행 우리아파트론 (일반자금)
1 주택담보대출 대상
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
– 분양아파트 후취담보 포함
2 주택담보대출 한도
- 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위 내
3 주택담보대출 기간
- 만기일시상환 : 10년 이내
- 매월 원금/원리금 분할상환 : 40년 이내
– 단, 대출기간 35년 초과 시 5년 변동금리부대출 기준금리만 적용 가능 - 거치기간 : 대출기간의 1/3 범위 내 연단위 지정 (최장 10년)
4 주택담보대출 금리
＊2023. 6. 26 기준
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 |
|---|---|---|---|---|
| 변동금리 5년 | 4.21 | 1.04 | 1.20 | 4.05 |
| 신규 COFIX 6개월 | 3.56 | 1.98 | 1.20 | 4.34 |
| 신잔액 COFIX 6개월 | 3.14 | 2.42 | 1.20 | 4.36 |
❼ 우리은행 우리WON주택대출
1. 주택담보대출 대상
- 본인의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자
– 건강보험 직장자격 취득일 기준
– 개인사업자 제외
– 배우자와 공동소유 포함
2. 주택담보대출 한도
- 최대 5억 원 (유효담보가액 범위 내)
3. 주택담보대출 기간
- 최소 10년 ~ 최대 40년 (연단위 선택 가능)
– 대출기간 35년 초과 시 5년 변동금리부대출 기준금리만 적용 가능
4. 주택담보대출 금리
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 |
|---|---|---|---|---|
| 신규 COFIX 6개월 | 3.56 | 1.38 | 0.40 | 4.54 |
| 신잔액 COFIX 6개월 | 3.14 | 1.82 | 0.40 | 4.56 |
| 변동금리 5년 | 4.21 | 0.44 | 0.40 | 4.25 |
❽ SC제일은행 퍼스트홈론
1. 주택담보대출 대상
- 대출 신청 또는 구입하고자 하는 부동산을 담보로 제공하는 고객
- NICE 신용평점 525점 이상인 고객 (단, CB평점에 따라 대출한도 및 적용금리 달라질 수 있음)
2. 주택담보대출 한도
- 최소 2,000만 원 ~ 최대 15억 원
3. 주택담보대출 기간
- 최소 1년 ~ 최대 50년
- 거치기간 : 1년, 2년, 3년, 5년
4. 주택담보대출 금리
▣ 아파트 (2023. 6. 26 기준)
| 유형 | 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 조건별 우대금리 | 실적연동 우대금리 | 최종금리 |
| 변동금리 | 3M CD | 3.750 | 2.25 | 최고 0.70 | 최고 0.20 | 최저 5.10 최고 6.00 |
| COFIX 신규 | 3.560 | · | 최저 5.11 최고 5.81 | |||
| COFIX 잔액 | 3.760 | · | 최저 5.31 최고 6.01 | |||
| 신 잔액기준 COFIX | 3.140 | · | 최저 4.69 최고 5.39 | |||
| 금융채 1년 | 3.860 | 최고 0.20 | 최저 5.21 최고 6.11 | |||
| 금융채 3년 | 4.120 | 최고 0.20 | 최저 5.47 최고 6.37 | |||
| 금융채 5년 | 4.200 | 최고 0.20 | 최저 5.55 최고 6.45 | |||
| 고정금리 | 금융채 1년 | 3.860 | · | 최저 5.41 최고 6.11 | ||
| 금융채 2년 | 4.000 | · | 최저 5.55 최고 6.25 | |||
| 금융채 3년 | 4.120 | · | 최저 5.67 최고 6.37 | |||
| 금융채 5년 | 4.200 | · | 최저 5.75 최고 6.45 | |||
| 혼합금리 | 금융채 1년 | 3.860 | · | 최저 5.41 최고 6.11 | ||
| 금융채 2년 | 4.000 | · | 최저 5.55 최고 6.25 | |||
| 금융채 3년 | 4.120 | · | 최저 5.67 최고 6.37 | |||
| 금융채 5년 | 4.200 | · | 최저 5.75 최고 6.45 | |||
| 금융채 6년 | 3.810 | · | 5.36 | 6.06 | · |
▣ 아파트 이외 (2023. 6. 26 기준)
| 유형 | 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 조건별 우대금리 | 실적연동 우대금리 | 최종금리 |
| 변동금리 | 3M CD | 3.750 | 2.40 | 최고 0.70 | 최고 0.20 | 최저 5.25 최고 6.15 |
| COFIX 신규 | 3.560 | · | 최저 5.26 최고 5.96 | |||
| COFIX 잔액 | 3.760 | · | 최저 5.46 최고 6.16 | |||
| 신 잔액기준 COFIX | 3.140 | · | 최저 4.84 최고 5.54 | |||
| 금융채 1년 | 3.860 | 최고 0.20 | 최저 5.36 최고 6.26 | |||
| 금융채 3년 | 4.120 | 최고 0.20 | 최저 5.62 최고 6.52 | |||
| 금융채 5년 | 4.200 | 최고 0.20 | 최저 5.70 최고 6.60 | |||
| 고정금리 | 금융채 1년 | 3.860 | · | 최저 5.56 최고 6.26 | ||
| 금융채 2년 | 4.000 | · | 최저 5.70 최고 6.40 | |||
| 금융채 3년 | 4.120 | · | 최저 5.82 최고 6.52 | |||
| 금융채 5년 | 4.200 | · | 최저 5.90 최고 6.60 | |||
| 혼합금리 | 금융채 1년 | 3.860 | · | 최저 5.56 최고 6.26 | ||
| 금융채 2년 | 4.000 | · | 최저 5.70 최고 6.40 | |||
| 금융채 3년 | 4.120 | · | 최저 5.82 최고 6.52 | |||
| 금융채 5년 | 4.200 | · | 최저 5.90 최고 6.60 | |||
| 금융채 6년 | 3.810 | · | 5.51 | 6.21 | · |
❾ 카카오뱅크 주택담보대출
1. 주택담보대출 대상
＊아래 사항 모두 충족
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙 가능)
- 주택구입자금 : 무주택 포함한 2주택 이하 세대
- 생활안정자금 : 1주택 세대
- 주택보유수 산정대상 세대원이 모두 내국인인 고객
- 연체, 부동정보 등 신용도판단정보 등재사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금 보유중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
2. 주택담보대출 한도
- 최대 10억 원 (LTV, DTI, DSR 등 규제범위 내)
- 대상 주택 조건
– KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트, 연립 및 다세대 주택
– 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
– 당행의 채권보전에 지장이 없는 주택
3. 주택담보대출 기간
- 청년 (만 39세 이하) : 15년, 25년, 35년, 45년
- 일반 (만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년
4. 주택담보대출 금리
- 우대금리
– 0.2% : 생애최초 주택구입, 카카오뱅크 전월세보증금 대출이용기간 1년 이상
– 0.3% : 거치기간 없음, 타 금융기관 대출상환 용도 - 연체금리
– 대출금리 + 연 3%
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 |
|---|---|---|
| 변동금리 (신규 COFIX 6개월) | 3.560 | 0.246 ~ 3.122 |
| 혼합금리 고정 5년 (금융채 5년) | 4.214 | 0.375 ~ 2.254 |
| 혼합금리 고정 종료 후 (신규 COFIX 6개월) | 3.560 | 0.433 ~ 3.493 |
❿ 케이뱅크 아파트담보대출
1. 대출 대상
- 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객
- 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프릴내서 등 소득 확인이 가능한 고객
- 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객
2. 대출 한도
- 최대 10억 원
– 구입자금대출
– 대환대출 (보유한 주택담보대출의 대출금액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
– 생활안정자금대출
3. 대출 기간
- 최소 10년 ~ 최대 40년 내 (5년 단위)
- 거치기간 : 1년 지정 가능
4. 대출 금리
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 신규 COFIX 6개월 | 3.56 | 0.62 ~ 2.38 | 최저 4.18 최고 5.94 |
| 신잔액 COFIX 3개월 | 3.14 | 1.04 ~ 2.80 | 최저 4.18 최고 5.94 |
| 고정 혼합금리 | 4.21 | 0.19 ~ 0.85 | 최저 4.02 최고 5.06 |
⓫ 하나은행 하나원큐 주택담보대출
1. 대출 대상
- 스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며, 당행 심사기준을 충족한 개인 또는 개인사업자 고객
2. 대출 한도
- 가용담보가액 범위 내 최대 7억 원 이내
– 단 최저 1,000만 원 이상, 10만 원 단위로 신청
3. 대출 기간
- 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년 중 택 1
- 담보 주택 – KB시세가 없는 아파트, 연립빌라, 다세대주택
– 제외 : 미등기주택, 도시형생활주택, 다가구주택, 다중주택, 오피스텔
4. 대출 금리
＊금리 변동주기 6개월
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|---|
| 6개월물 금융채 유통수익률 | 3.807 | 2.492 | 0.600 | 최저 5.699 최고 6.299 |
⓬ 하나은행 아파트론
1. 대출 대상
- 아파트를 담보로 제공하는 고객
2. 대출 한도
- 담보대출 가능액 범위 내 (단, 통장 대출은 최대 3억 원)
3. 대출 기간
- 만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
- 통장대출 : 5년 이내
- 분할상환 : 1 ~ 40년
4. 대출 금리
▣ 변동금리 (2023. 6. 26 기준)
| 구분 | 금리 변동주기 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 91물 CD유통수익률 | 3개월 | 3.750 | 3.185 | 1.500 | 최저 5.435 최고 6.935 |
| 6개월물 금융채 유통수익률 | 6개월 | 3.807 | 3.172 | 1.500 | 최저 5.479 최고 6.979 |
| 1년물 금융채 유통수익률 | 1년 | 3.865 | 3.203 | 1.500 | 최저 5.568 최고 7.068 |
| COFIX 신규취급액 | 6개월 | 3.560 | 3.419 | 1.500 | 최저 5.479 최고 6.979 |
| COFIX 신잔액 | 6개월 | 3.140 | 3.219 | 1.500 | 최저 4.859 최고 6.359 |
▣ 혼합금리 (2023. 6. 26 기준)
| 구분 | 고정금리기간 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3년물 금융채 유통수익률 | 36개월 | 4.115 | 2.200 | 1.500 | 최저 4.815 최고 6.315 |
| 5년물 금융채 유통수익률 | 60개월 | 4.189 | 1.950 | 1.500 | 최저 4.639 최고 6.139 |
지금까지 주택담보대출 한도, 주택담보대출 금리 비교 등을 알아봤습니다.
집이 있는 사람들에게는 주택담보대출이 좋을 수 있습니다. 그러나 앞서 말씀드린대로 집값은 일정하지 않기 때문에 추후에 집값에 따라 불이익이 생길 수 있다는 점을 감안해야 합니다. 참고로 시중은행 외에 주택도시기금에서 취급하는 저금리 주택담보대출도 있는데, 이 내용은 추후에 포스팅으로 정리해 보겠습니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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