중기청 대출 조건, 핵심만 정리!
주택도시기금은 주거복지 증진과 도시재생 활성화를 지원하는 자금을 확보 및 공급하기 위해 설치한 기금입니다. 국토교통부 장관이 운용 및 관리하는 주택도시기금에서는 다양한 주택전세자금대출, 주택구입자금대출, 기타주택자금대출 등을 취급하고 있는데요.
이번 글에서는 중소기업취업청년(=중기청) 전월세보증금대출을 알아보는 분들을 위해 중기청 대출 조건, 중기청 금리 등을 정리하겠습니다.
목차
중기청 대출 조건
❶ 계약 체결
- 주택임대차계약 체결 후, 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
❷ 성년 세대주
- 대출 접수일 현재 민법상 성년인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자
– 성년 : 만 19세가 되는 해의 1월 1일을 맞이한 미성년자 포함
– 병역의무를 이행한 경우, 병역 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장
＊세대주 : 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속, 직계비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 (형제·자매는 세대원에 미포함)
＊세대주로 간주되는 대상 : 세대주의 배우자, 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출 접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자
❸ 무주택
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 함
❹ 중복대출 금지
- 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출 미이용자
– 주택도시기금대출 : 성년인 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가
– 전세자금대출 및 주택담보대출 : 차주 및 배우자가 이용 중이면 대출 불가
＊임차중도금대출 중복예외 허용 : 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금 포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행재원 전세대출을 이용하려는 경우
❺ 소득
- 5,000만 원 이하
– 외벌이 또는 단독세대주는 3,500만 원 이하
❻ 자산
- 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하
– 2023년도 기준 3.61억 원
❼ 신용도
＊아래 요건 모두 충족
- 신청인이 한국신용정보원 신용정보관리규약에서 정하는 아래의 신용정보, 해제정보가 남아있는 경우 대출 불가
– 연체, 대워변제 및 대지급, 부도, 관련인 정보
– 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
– 신용회복지원등록정보 - 그 외 부부에 대해 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우도 대출 불가
❽ 공공임대주택
- 대출 접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있으면 대출 불가
– 대출 신청 물건지가 공공임대주택이거나 대출 신청인, 배우자가 퇴거하는 경우엔 대출 가능
❾ 중소기업 재직자
＊아래 중 1개에 해당하는 경우
- 중소기업 취업자
– 대출 접수일 기준 중소·중견기업 재직자 (대기업, 사행성업종, 공기업 등에 해당하거나 대출 신청자가 공무원이면 대출 제외) - 청년 창업자
– 중소기업진흥공단의 청년전용 창업자금, 기술보증기금의 청년창업기업 우대프로그램, 신용보증기금의 유망창업기업 성장지원프로그램, 혁신스타트업 성장지원프로그램 지원을 받고 있는 자
중기청 대출 한도 및 시기
❶ 신청 시기
- 임대차 계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청
- 계약 갱신은 계약 갱신일로부터 3개월 이내에 신청
＊단, 추가 대출은 직전 대출 받은 날로부터 1년 이상 경과해야 함 (공공임대주택은 3개월 거주해야 함)
❷ 대상 주택
- 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 (주거용 오피스텔 85㎡ 이하 포함)
- 임차 보증금 2억 원 이하
❸ 대출 한도
＊다음 중 작은 금액으로 산정
＊1년 미만 재직자는 대출 한도가 2,000만 원 이하로 제한될 수 있음
- 호당 대출한도
– 1억 원 - 소요자금에 대한 대출비율
① 신규계약 – 전세금액의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금보증서는 80%)
② 갱신계약 – 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금보증서는 80%) - 담보별 대출한도
① 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
❹ 대출 기간
- 2년 (4회 연장하여 최대 10년 가능)
– 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월 (4회 연장하여 최대 10년 5개월 가능)
– 최대 10년 이용 후, 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 (최대 20년 이용 가능)
중기청 금리 계산 및 보증 종류
❶ 대출 금리
- 1.5%
– 1회 연장 시 중기청 대출 조건 미충족자로 확인되거나 2회 연장 시부터 버팀목전세자금대출 기본금리 적용 (단, 1회 연장 시 소속기업의 휴·폐업으로 인해 비자발적 퇴사했다면 1.5% 금리 유지)
– 중기청 대출 조건 중 자산심사 부적격자는 가산금리 부과
▣ 대출 실행 시 매달 납부하는 대출 금리 계산
| 대출금액 | 매달 납부하는 대출 이자 | 총 대출 이자 |
|---|---|---|
| 80,000,000원 (8천만 원) | 100,000원 | 2,400,000원 (240만 원) |
| 100,000,000원 (1억 원) | 125,000원 | 3,000,000원 (300만 원) |
| 120,000,000원 (1억 2천만 원) | 150,000원 | 3,600,000원 (360만 원) |
| 150,000,000원 (1억 5천만 원) | 187,500원 | 4,500,000원 (450만 원) |
| 200,000,000원 (2억 원) | 250,000원 | 6,000,000원 (600만 원) |
❷ 상환 방법
- 일시 상환
– 중도상환수수료 없음
❸ 보증 종류
＊아래 중 하나 선택
| 구분 | 전세금안심대출보증 (HUG) | 전세자금보증 (HF) |
|---|---|---|
| 내용 | 전세보증금반환보증 + 대출보증 ＊대출보증은 특약이며, 분리 불가 | 대출보증 ＊전세보증금반환보증 별도 가입 가능 |
| 보증 한도 | 1. 목적물별 보증한도 주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등 2. 소요자금별 보증한도 ①, ②, ③ 중 적은 금액 ① 전세보증금 이내 ② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내 ＊중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 ＊(우리은행만 해당) 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 3. 대출한도 금액 | 1. 보증종류별 보증한도 4억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액 2. 소요자금별 보증한도 ①, ② 중 적은 금액 ① 임차보증금 80% 이내 ② 신청인의 보증신청 금액 3. 상환능력별 보증한도 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액 |
| 특징 | 목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정 | 보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정 |
| 문의 안내 | HUG 콜센터(1566-9009) 또는 기금수탁은행 | HF 콜센터(1688-8114) 또는 기금수탁은행 |
지금까지 중기청 대출 조건(중기청 전세자금대출), 중기청 금리를 알아봤습니다.
위 상품은 중소기업에 취업한 청년들에게 저리로 전월세 보증금을 대출해주는 것이 특징입니다. 그렇기에 중기청 대출 조건만 맞는다면 금리 부담을 덜 수 있는 최고의 대출 상품이라고 할 수 있는데요. 사실 예전에는 금리가 1.0%였지만, 최근에 주택도시기금 대출상품 금리들이 다 오르면서 1.5%까지 상승했습니다. 그럼에도 불구하고 타 대출 상품보다 여전히 저금리라는 점은 중기청만의 큰 메리트로 작용할 것입니다.
다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂
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