핀테크 장단점 10가지 및 일상 속 활용 예시

핀테크 장단점, 어떤 것이 있을까요?

금융 서비스는 일상에서 뗄래야 뗄 수 없는 필수 요소가 되었습니다. 재정 관리, 저축과 투자, 안전한 거래, 금융 지식 향상 등 금융 서비스의 필요성은 매우 많으니까요. 이렇게 우리 삶에 꼭 필요한 금융 서비스가 IT 기술과 만나 더욱 간편해지고 있습니다.

이번 글에서는 핀테크란 개념을 먼저 알아본 후, 실제 핀테크 예시와 핀테크 장단점을 각각 정리해 보겠습니다.

핀테크란 무엇인가?
실제 핀테크 예시 10가지
핀테크 장단점 10가지

핀테크란 무엇인가?

사전적 의미로 핀테크란 금융(Finance)와 기술(Technology)을 결합한 서비스 또는 그런 서비스를 하는 회사입니다. 사회적으로 핀테크란 금융서비스를 만들거나 기존 서비스를 재검토하여 변화시키려는 움직임을 의미하죠.

핀테크란 개념은 2014년부터 등장하기 시작했습니다. 인터넷 전문은행, 공인인증서, 간편결제 서비스 등이 알려지면서 핀테크는 그야말로 열풍이 되었죠. 핀테크에서 말하는 기술이란 정보기술(IT)을 의미하는데요. IT산업 다음으로 IT 기술을 많이 도입하던 분야가 바로 금융산업이었습니다.

핀테크란 개념이 나오기 전부터 우리는 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹을 사용했습니다. 점점 오프라인 은행 지점에 가지 않아도 금융 서비스를 이용할 수 있는 일상을 영위하고 있던 것이죠. 아래에서 핀테크 기술을 이용하고 있는 국내 기업을 알아본 후, 핀테크 예시와 핀테크 장단점을 살펴보겠습니다.

국내 핀테크 기업 TOP 10 알아보기

실제 핀테크 예시 10가지

❶ 개인 재무 관리 앱

머니프레소, 뱅크샐러드 등의 앱은 사용자의 금융 데이터를 분석하여 예산 관리, 지출 분석 등을 도와주는 개인 재무 관리 앱입니다. 이러한 앱은 금융산업과 IT 기술이 결합된 대표적인 핀테크 예시입니다.

❷ 로보 어드바이저

요즘은 투자 관리 서비스에서 알고리즘을 통해 개인 맞춤형 포트폴리오를 제공하고 자산을 관리해줍니다. 대표적으로 뱅가드, 웰스프론트 등의 서비스가 있습니다.

❸ 모바일 결제

삼성페이, 애플페이 등의 모바일 결제 시스템은 대표적인 핀테크 활용 사례입니다. 사용자는 스마트폰 하나만 있으면 모바일 결제 단말기가 있는 곳에서 간편하게 결제할 수 있습니다.

❹ 보험 테크

보험 상품을 디지털화해서 개인이 직접 비교하고 가입하게 만든 플랫폼도 핀테크 예시 중 하나입니다. 게다가 요즘은 개인 맞춤형 보험 상품을 추천하는 서비스도 나왔고, 이를 통해 사용자의 클레임 처리를 간소화하여 편의성을 높이기도 합니다.

❺ 스마트 계약

블록체인 기술을 기반으로 자동화된 계약 시스템도 있습니다. 이러한 계약 시스템은 조건이 충족되면 자동 실행되는데, 중개자의 필요성은 줄이고 거래의 신뢰성을 높이는 장점이 있습니다. 특히 이더리움 플랫폼이 이러한 핀테크 예시입니다.

❻ 암호화폐

비트코인, 이더리움 등의 암호화폐는 새로운 형태의 자산이며, 주로 전용 거래소에서 거래합니다.

❼ 인터넷 은행

카카오뱅크, 토스뱅크 등 우리나라의 대표적인 인터넷 은행(디지털 뱅크)은 사용자에게 편리한 온라인 뱅킹 서비스를 제공합니다. 오프라인 지점에 가지 않아도 모든 서비스를 앱을 통해 이용할 수 있으며, 제1금융권에 속하기 때문에 안전성도 높은 편입니다.

❽ 자산 토큰화

부동산, 예술작품 등 물리적인 자산을 디지털 토큰으로 바꿔서 소유권을 나누고 거래할 수 있는 것도 핀테크 예시입니다. 이를 통해 소액 투자의 기회도 얻을 수 있습니다.

❾ 크라우드 펀딩

킥스타터, 텀블법 등의 플랫폼에서는 스타트업, 프로젝트에 자금을 모으는 크라우드 펀딩을 진행합니다. 펀딩 내용을 본 투자자들은 소액으로도 여러 프로젝트에 참여할 수 있습니다.

❿ P2P 대출

개인 간 대출을 연결해주는 플랫폼에서는 시중의 금융기관을 거치지 않고도 직접 대출을 받거나 투자할 수 있습니다. 예를 들어 렌딧, 뱅크샐러드 등이 있습니다.

핀테크 장단점 10가지

금융과 IT 기술의 결합인 핀테크! 기술의 발전에 따라 핀테크 시장도 커졌지만, 자세히 따져보면 마냥 좋은 점만 있는 것은 아닙니다. 아래에서 현실적인 핀테크 장단점을 살펴보겠습니다.

❶ 핀테크 장점

1. 데이터 기반 서비스

핀테크는 사용자 데이터를 분석하여 개인 맞춤형 서비스, 상품 등을 제공합니다. 이를 통해 더 효과적으로 금융 및 자산 관리를 할 수 있습니다.

2. 비용 절감

전통적인 금융 서비스에 비해 핀테크는 수수료가 없거나 낮은 경우가 많습니다. 이는 사용자 입장에서 비용을 절감할 수 있는 장점이 됩니다.

3. 신속한 서비스

자동화된 시스템을 통해 대출 승인, 결제, 송금 등이 빠르게 진행됩니다. 이는 곧 좋은 사용자 경험으로 직결될 수 있습니다.

4. 접근성 향상

은행 계좌가 없는 사람도 모바일 기기만 있으면 누구나 쉽게 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

5. 편리함

오프라인 은행에 가지 않아도 모바일 앱, 웹 플랫폼을 통해 언제 어디서나 금융 거래를 할 수 있습니다. 기기 하나만으로도 금융 서비스를 이용할 수 있다는 편리함이 가장 매력적인 장점이라고 할 수 있죠.

❷ 핀테크 단점

1. 개인 정보 침해

대부분 핀테크 서비스에서는 개인 정보를 수집합니다. 혹시 개인 정보가 유출이라도 된다면 사용자의 사생활이 침해되거나 악용될 가능성이 있습니다.

2. 규제 미비

핀테크 시장은 빠르게 커지고 있지만, 관련 법규나 규제는 아직 충분하지 않습니다. 이러한 상황에서 문제가 발생하면 소비자가 보호받기 어려울 수도 있습니다.

3. 기술 의존성

점차 기술에 대한 의존도가 높아지면서 기술적 문제나 시스템 장애가 생기면 금융 거래가 어려워질 수 있습니다.

4. 보안 위험

디지털 플랫폼의 특성상 데이터 유출, 해킹 등의 보안 문제가 발생할 수 있습니다.

5. 잘못된 결정 가능성

일부 사용자는 핀테크 서비스를 제대로 이해하지 못하여 잘못된 결정을 내릴 수 있습니다.

지금까지 핀테크 예시, 핀테크 장단점 등을 알아봤습니다.

이미 해외에서는 몇 년 전부터 핀테크 시장이 매우 빠른 속도로 성장했습니다. 그만큼 핀테크 스타트업에 투자된 금액도 많았죠. 우리나라의 핀테크 기술은 해외보다 시작이 늦었지만, 앞서 말씀드린 핀테크 장단점에서 현재의 단점들이 잘 보완된다면 성공적인 혁신을 이뤄내지 않을까 기대해봅니다.

다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂

▍ 당신에게 추천하는 글