HUG 안심전세대출 조건, 어떤 것을 충족해야 할까요?
전세 제도는 전세금을 임대인에게 지급하고, 타인의 부동산을 사용 및 수익하는 것입니다. 매달 임대인에게 월세를 주는 것이 아니라 월세 보증금보다 높은 전세 보증금을 일시에 지급하고, 계약 종료 시 그대로 반환 받는 것인데요.
이번 글에서는 안심전세대출이란 무엇인지 알아본 후, 보증 받을 수 있는 HUG 안심전세대출 조건과 HUG 안심전세대출 금리를 하나씩 정리해 보겠습니다.
목차
안심전세대출이란?
안심전세대출이란 HUG(주택도시보증공사)에서 대출과 보증을 모두 취급하는 상품입니다. 더 정확하게는 ‘전세금 안심대출보증’이라고 하는데요.
참고로 주택도시보증공사는 국토교통부 산하 금융공기업으로서, 주거복지 증진과 도시재생 활성화를 지원하기 위한 각종 보증 업무와 정책사업을 수행하는 곳입니다.
HUG 안심전세대출이란 단순히 전세자금 대출만 하는 것을 넘어서 전세보증금 보호까지 가능한 상품입니다. 또한 기존 전세자금 대출을 전세보증금 반환까지 보장되는 대출로 바꾸고 싶은 사람, 전세자금 대출을 많이 받고 싶은 사람, 신용등급이 낮아서 필요한 만큼 대출을 받지 못하는 사람에게 추천하고 있는데요.
아래에서 본격적으로 HUG 안심전세대출 조건과 금리를 알아보겠습니다.
HUG 안심전세대출 조건
대출 한도, 보증 한도 및 조건 등
❶ 대출 취급 금융기관
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행
- 기업은행, 농협, 수협, 부산은행
❷ 신청 기간
- 신규 계약 : 전세 계약서상의 잔금 지급일과 전입신고일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
- 갱신 계약 : 갱신 계약을 체결한 날로부터 3개월 이내
❸ 대상 주택
- 단독, 다중, 다가구, 연립, 다세대, 아파트, 주거용 오피스텔
- 제외 대상 : 공관, 가정어린이집, 공동생활가정, 지역아동센터, 노인복지시설
❹ 신청 조건
＊아래의 요건을 모두 충족
- 전세 계약을 체결한 임차인
- 전세자금대출을 받은 차주
- 만 19세 이상의 자연인
❺ 보증 금액
- 보증한도 이내에서 보증 신청인이 신청한 금액
❻ 보증 기간
- 보증부 대출 실행일 ~ 대출원금의 상환기일 (전세 계약기간 만료일 후 1개월)
❼ 보증 한도
＊다음 중 적은 금액 적용
- 전세 보증금의 80% 이내
– 신혼부부, 청년가구, 배당이의 소송당사자 가구는 90% 이내 - 보증부 월세 계약인 경우, 보증기간 전체에 해당하는 월세 합계액을 차감
- 전세보증금 반환보증금액의 80%
– 신혼부부, 청년가구, 배당이의 소송당사자 가구는 90% 이내
- 전세 보증금 반환보증금액 한도 = 주택가격 x 담보인정비율(90%) – 선순위채권 등
– 선순위 채권은 주택가액의 60% 이내일 것
❽ 보증 조건
- 주택 인도, 전입신고 마친 후 전세 계약서상 확정일자를 갖출 것
- 보증대상 주택의 건물, 토지는 모두 동일 임대인의 소유일 것
– 공공택지로서 지적미정리로 대지권 미등기인 경우도 보증 가능 - 보증대상 주택 소유권에 대한 권리침해가 없을 것 (경매 신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)
- 전입세대 열람내역 확인 결과, 타 세대의 전입내역이 없을 것
– 단독, 다중, 다가구 제외 - 전세권 설정된 경우, 이를 공사로 이전하거나 말소할 것
- 건축물대장에 위반 건축물로 기재되어 있지 않을 것
- 전세 계약기간이 1년 이상일 것
- 전세 보증금 수도권 7억 원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하
- 공인중개사가 확인(날인)한 전세 계약
- 전세보증금과 선순위 채권을 더한 금액이 [주택가격x담보인정비율(90%)] 이내일 것
❾ 유의사항
- 대출 받은 임차인은 대출 실행일 당일에 임차주택 주소지로 전입신고 마친 후, 은행에 주민등록등본 제출
- 대출취급 금융기관의 대출심사 기주노가 공사의 보증업무 처리 기준에 따라 대출 여부 및 한도 결정
- 대출금리, 대출금 상환 또는 이자 납입이 지연된 경우의 연체 이율 등은 고객과 대출취급 금융기관이 약정한 내용에 따름
- 신용거래 정보가 부족하거나 신용하락 요인이 될 수 있는 경력이 있으면 대출이 제한될 수 있음
- 임대인이 법인인 경우, 취급 불가
- 주택 보유자는 전세자금대출이 제한될 수 있음
– 2주택자 대출보증 취급 불가
– 2020년 7월 10일 이후 투기지역, 투기과열지구 내 3억 원 초과 아파트 구입 시 대출보증 취급 불가
– 단, 실수요자로 확인되면 규제대상 아파트 구입자여도 예외적으로 보증 허용함
▣ 전세 실수요자 요건 및 증빙 자료
| 예외 사유 | 주요 내용 | 증빙 자료 |
|---|---|---|
| 직장 이전 | 취업, 이직, 지방 발령 등 | 인사 발령문 등 재직기관이 발급한 증빙 서류 |
| 자녀 교육 | 자녀의 타 지역 학교 진학 | 재학증명서, 합격통지서 등 |
| 질병 치료 | 1년 이상 치료 및 요양이 필요한 경우 | 의사 소견서 등 |
| 부모 봉양 | 60세 이상의 부모를 봉양하기 위해 부모와 동일 지역에 거주 | 주민등록등본, 가족관계증명서 |
| 학교 폭력 | 학교 폭력으로 인한 전학 | 징계처분서 등 |
❿ 주택가격 산정 기준
1. 아파트 및 오피스텔
＊위 순서대로 적용
- KB시세
- 한국부동산원 부동산테크 시세
- 부동산 가격공시 및 감정평가에 관한 법률에 따라 국토교통부 장관이 공시하는 주택가격의 140%에 해당하는 금액
- 해당세대의 등기부등본상 1년 이내의 최근 매매 거래가액
- 분양가격의 90% (단, 준공 후 1년이 초과하지 않은 주택에 한함)
- 토지 공시지가와 건물 시가표준액을 합산하여 전체 연면적 대비 해당세대 연면적 비율로 산출한 금액의 140%에 해당하는 금액 또는 감정평가금액의 100%에 해당하는 금액
☞ 아파트 공시가격 조회 (공동주택공시가격 열람)
☞ 오피스텔 공시가격 조회 (상업용 건물, 오피스텔 기준시가 조회)
2 연립, 다세대 주택
＊위 순서대로 적용
- 국토교통부 장관이 공시하는 공동주택 가격의 140%에 해당하는 금액
- 해당 세대의 등기부등본상 1년 이내의 최근 매매 거래가액
- 토지 공시지가와 건물 시가표준액을 합산하여 전체 연면적 대비 해당세대 연면적 비율로 산출한 금액의 140%에 해당하는 금액 또는 감정평가금액의 90%에 해당하는 금액
3 단독, 다중, 다가구
＊위 순서대로 적용
- 국토교통부 장관이 공시하는 개별단독주택 가격의 140%에 해당하는 금액
- 해당 주택의 등기부등본상 1년 이내의 최근 매매 거래가액
- 토지 공시지가와 건물 시가표준액을 합산하여 산출한 금액의 140%에 해당하는 금액 또는 감정평가금액의 100%에 해당하는 금액
HUG 안심전세대출 금리 및 보증료
❶ HUG 안심전세대출 금리
- 신규 취급액 기준, 각종 우대금리 등이 반용된 최종 적용금리의 산술 평균
- 적용 금리가 미기재된 수협은 해당 기간 중 취급된 전세대출이 없는 경우
- 실제 적용 금리는 대출 받는 은행에서 확인하세요!
＊2023년 4월 15일 ~ 2023년 5월 14일 기준
| 금융기관 | 적용 금리 | 고객센터 번호 |
|---|---|---|
| 국민은행 | 3.99% | 1588-9999 |
| 신한은행 | 4.16% | 1577-8000 |
| 우리은행 | 4.10% | 1588-5000 |
| 하나은행 | 4.28% | 1588-1111 |
| 기업은행 | 4.12% | 1588-2588 |
| 농협 | 4.12% | 1661-3000 |
| 부산은행 | 4.63% | 1588-6200 |
| 수협 | · | 1588-1515 |
❷ HUG 안심전세대출 보증료
- 단독, 다중, 다가구 주택은 타 전세 계약확인서를 제출하지 못하면 연 0.154% 적용
| 보증 금액 | 주택 유형 | 부채 비율 | 보증료율 |
| 9,000만 원 이하 | 아파트 | 80% 이하 | 연 0.115% |
| 80% 초과 | 연 0.128% | ||
| 단독, 다중, 다가구 | 80% 이하 | 연 0.139% | |
| 80% 초과 | 연 0.154% | ||
| 기타 | 80% 이하 | 연 0.139% | |
| 80% 초과 | 연 0.154% | ||
| 2억 원 이하 | 아파트 | 80% 이하 | 연 0.122% |
| 80% 초과 | 연 0.128% | ||
| 단독, 다중, 다가구 | 80% 이하 | 연 0.146% | |
| 80% 초과 | 연 0.154% | ||
| 기타 | 80% 이하 | 연 0.146% | |
| 80% 초과 | 연 0.154% | ||
| 2억 원 초과 | 아파트 | 80% 이하 | 연 0.122% |
| 80% 초과 | 연 0.128% | ||
| 단독, 다중, 다가구 | 80% 이하 | 연 0.146% | |
| 80% 초과 | 연 0.154% | ||
| 기타 | 80% 이하 | 연 0.146% | |
| 80% 초과 | 연 0.154% |
지금까지 HUG 안심전세대출 조건 및 금리를 알아봤습니다.
최근에 깡통전세, 역전세가 많아지면서 전세대출과 보증이 한번에 되는 HUG 안심전세대출 조건을 알아보는 분들이 많습니다. 이를 받을 수 있다면 가장 좋겠지만, 앞서 살펴본대로 보증 조건이 10가지나 되니 빠짐없이 해당되는지 미리 체크하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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