대환대출 자격, 어떤 기준이 있을까요?
‘대출’이란 돈, 물건 등을 빌려주거나 빌리는 것을 뜻합니다. 자본주의 사회에서는 은행에서 금전을 빌리는 것을 대출이라고 부르는데요. 은행별로 대출 상품이 매우 다양하고 충족해야 하는 요건도 다르기 때문에 여러 상품을 알아보고 비교해봐야 합니다.
이번 글에서는 대환대출이란 어떤 것인지 알아본 후, 이를 신청하기 위한 대환대출 자격을 정리해 보겠습니다.
목차
대환대출이란?
대환대출이란 금융기관에서 대출을 받은 후, 이전 대출금 또는 연체금을 갚는 제도입니다. 이는 신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자를 위한 제도이며, 간단하게 말하자면 상환하기 위한 대출이라고 할 수 있습니다.
신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자들이 밀린 연체금을 분할 상환해주는 방식이며, 금융기관에서 신규 대출을 받아서 연체금을 갚는 것이 대환대출이란 제도입니다.
이 제도는 신용카드 대금 연체가 신용불량자가 되는 것을 방지할 수 있는 방법입니다. 신용카드사 입장에서는 부실채권을 줄이는 방법이기도 하죠. 금융기관에서는 대환대출을 받은 기록을 오래 보관하면서 개인의 신용을 판단하는 자료로 씁니다.
따라서 대환대출이란 제도를 이용한 고객은 대출상환 실적에 따라 신용불량이 드러나면 나중에 신용거래 시 불이익을 받을 수 있습니다. 대출할 때 신중하게 판단해야 할 이유기도 하죠.
그렇다면 대환대출 자격은 어떻게 되는지 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.
대환대출 자격
❶ 국민은행 – KB국민희망대출
지난 3월 27일에 출시된 국민은행의 KB국민희망대출은 제2금융권 신용대출을 낮은 금리의 은행권 대출로 전환해주는 대환대출 상품입니다. 은행 대출이 어려웠던 중·저신용 차주들이 제1은행권에 들어오면서 이자를 줄이고 개인 신용도를 개선할 수 있게 되었습니다.
▍ 대환대출 자격
- 제2금융권 신용대출 보유 고객 대상 (단, 대환대상 대출 신규일자 2022. 12. 31 이전 실행건)
- 재직 1년 이상 및 연 소득 2,400만 원 이상
- 최대 1억 원 대출 가능
- 최저 1년 이상, 최장 10년 이내 대출 가능
- 기준 금리 연 3.61% / 최고 금리 연 7.95%
❷ 농협 – NH저축은행 햇살론
NH농협의 햇살론은 저신용, 저소득 서민을 위한 서민 대출 상품입니다.
▍ 대환대출 자격
- 대출일로부터 3개월이 경과한 20% 이상의 대부업, 캐피탈, 카드론 등 고금리 채무를 3개월 이상 정상 상환중인 자 (3개월간 연체 없어야 함)
- 연 소득 3,500만 원 이하 → 모든 신용등급 가능
- 연 소득 3,500만 원 초과~ 4,500만 원 이하 → 신용등급 1~5등급 불가
- 생계자금 최대 1,500만 원 대출 가능 / 대환자금 최대 3,000만 원 대출 가능
- 3년 또는 5년 대출 가능
- 대출 금리 9.17% ~ 9.47% / 연체금리 +3% (법정 최고금리 이내)
- 매월 원금 균등 분할 상환
❸ 신한은행 – 새희망드림대출
신한은행의 새희망드림대출은 은행권 금융 이용이 어려운 서민고객을 대상으로 새희망을 드리는 소액 신용대출 상품입니다.
▍ 대환대출 자격
- 연 소득 3,500만 원 이하 or 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
- 최대 1,000만 원 이내 대출 가능
- 최장 20년까지 1년 단위로 연장 가능
- 기준 금리 연 3.61% / 최고 금리 9.12%
- 원리금 분할 상환
❹ 우리은행 – 햇살론15
우리은행의 햇살론15는 고금리 대출 상품의 대안으로 나온 정책서민 금융상품입니다.
▍ 대환대출 자격
- 연 소득 3,500만 원 이하 or 연 소득 4,500만 원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%인 자
- 최저 50만 원 ~ 최대 2,000만 원 대출 가능
- 3년 또는 5년 대출 가능
- 연 15.9% 단일 금리
- 원리금 균등 분할 상환 대출
❺ 하나은행 – 새희망홀씨Ⅱ
하나은행의 새희망홀씨Ⅱ는 소득이 있는 자를 대상으로 하는 무보증, 무담보 신용대출 상품입니다.
▍ 대환대출 자격
- 연 소득 3,500만 원 이하 or 연 소득 4,500만 원 이하면서 CB신용평점 하위 20%인 자
- 최저 100만 원 ~ 최대 3,500만 원 대출 가능
- 5년 이내 대출 가능
- 기준 금리 연 3.618% / 최고 금리 7.138%
- 부분 원리금 균등 분할 상환
지금까지 대환대출이란 뜻과 대환대출 자격을 알아봤습니다.
각 은행의 대환대출 조건 중 상환 방식은 만기일시 상환, 원금 균등상환, 원리금 균등상환방식 등이 있습니다. 경우에 따라 거치기간을 두기도 하니 은행에서 자세한 상담을 통해 확인하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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