청약통장 담보 대출을 알아보고 계신가요?
청약 통장이란 아파트 분양 청약 자격을 얻기 위해 가입하는 통장입니다. 현재는 2009년 5월 6일 출시된 주택청약종합저축에 가입할 수 있는데요. 청약 통장은 추후에 언제 신청할지 모르는 아파트 청약을 대비하여 매달 납부하는 통장인데, 이를 담보로 대출을 받을 수도 있습니다.
다만 청약통장 담보 대출을 받으려면 해당 은행을 이용하는 고객이어야 합니다. 현재 청약통장은 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 기업은행, 농협, 대구은행, 부산은행, 경남은행에서 가입할 수 있습니다.
이번 글에서는 제1금융권에서 제공하는 청약통장 담보 대출 상품들을 정리해 보겠습니다.
목차
- 청약통장 담보 대출 추천 상품
- ❷ IBK기업 i-ONE 예금담보대출
- ❸ 신한은행 예적금 담보대출
- ❹ 우리은행 예금담보대출
- ❺ 하나은행 예금담보대출
- ❻ 부산은행 신탁자산(주택청약저축) 담보대출
- ❼ 경남은행 예적금 담보대출
청약통장 담보 대출 추천 상품
❶ KB국민은행 청약(주택종합저축)담보대출
1. 신청 자격
- 은행이 인정하는 본인 단독 명의의 당행 청약저축(주택청얍종합저축)을 담보로 제공하는 자
- 취급 불가 기준
– 청약저축 신규 가입일을 포함하여 2 영업일 이내의 담보대출 (단, 재예치 예금 또는 주택청약예금·부금의 지역간 예치금액 변경 및 평형 변경은 제외)
– 제3자 명의의 청약저축 담보대출
– 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급 당일 담보대출
2. 대출 한도 금액
- 당행 담보평가에서 정한 대출 가능금액 이내
– 청약저축(주택청얍종합저축) 납입액의 95% 이내
– 동일인 여신한도 : 제한없음 (단, 종합통장자동대출은 최고 3억 원 이내로 취급, 3억 원 초과 취급 시 본부 승인)
3. 대출 기간 및 상환
- 만기 일시상환 : 일단위 일계산 후취
- 당행 청약저축 담보대출 : 2년 (예금 해지 시까지 1년 단위로 자동 연장)
4. 대출 금리
- 중도상환수수료 없음
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 신규 COFIX 12개월 | 연 3.70% | 연 1.48%P | 연 5.18% |
| 신잔액 COFIX 12개월 | 연 3.18% | 연 1.39%P | 연 4.57% |
❷ IBK기업 i-ONE 예금담보대출
1. 신청 자격
- 본인 명의 예·적금, 부금, 중소기업금융채권 보유 고객
- 취급 불가 기준
– 한국신용정보원 신용정보 관리규약에 의한 신용관리대상자
– 미성년자 및 외국인
– 연체대출금 보유자 및 신용카드대금 연체중인 자
– 통장 및 인감 사고신고, 인감·서명 변경기록, 지급정지, 압류, 외부질권 등 사고신고등록이 있거나, 해제 후 1개월이 경과하지 않는 자
– 통장 비밀번호 변경, 보안카드 재발급 기록이 1개월 내에 있는 자
– 대출금 입금계좌가 대출취급일로부터 5영업일이내 개설된 경우
– 담보할 예·적금 및 신탁 등의 신규일이 2영업일 이내인 경우
– 휴대폰 등록/변경이 인터넷, 고객센터 등에 의해 이루어진 경우로 7일이 경과하지 않은 자
2. 대출 한도 금액
- 예금, 적금, 부금, 중소기업금융채권 : 납입액 범위 내
- 신탁수익권 : 납입원본 범위 내
– 개인연금신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁 : 평가액의 100%
– 신개인연금신탁, 연금신탁, 신노후생활연금신탁 : 평가액의 90%
3. 대출 기간 및 상환
- 담보예금 및 채권 만기일(최장 5년) 이내
- 수시상환대출은 최소 약정기간 1개월로 운용
4. 대출 금리
- 중도상환수수료 없음
| 구분 | 예·적금/부금/채권 | 주택청약종합저축 | 신탁수익권 |
|---|---|---|---|
| 대출 금리 | 담보 예금금리 + 1.1% | 잔액기준 COFIX + 1.1% | 고정금리대출의 적용금리 |
❸ 신한은행 예적금 담보대출
1. 신청 자격
- 본인 또는 제3자 명의의 당행 예적금, 청약상품, 신탁 등을 담보로 제공하는 자
– 인터넷 뱅킹은 개인 고객만 대출 가능하며, 개인 사업자는 영업점에서 대출 가능
2. 대출 한도 금액
- 예적금, 청약상품, 장부가 신탁상품 : 잔액의 100% 범위 내
- 기준가 신탁상품 : 상품별 담보인정비율 범위 내
– 인터넷 대출 시 10만 원 이상 최고 2억 원까지 10만 원 단위로 대출 가능
– 고객별 담보대출 합산금액 2억 원 이내에서 대출 가능 - 대출 실행 시 담보 예적금에 110%의 질권 설정
3. 대출 기간 및 상환
- 건별 대출 : 담보 예금의 만기일까지
- 한도 대출 : 담보 예금의 만기일 내 12개월까지
– 청약저축 담보대출 : 대출 신청일로부터 2년 이내
– 수익권 담보대출 : 대출 신청일로부터 1년 이내 - 만기 일시상환
- 유동성 한도 대출
4. 대출 금리
- 중도상환해약금 없음
| 구분 | 거치식/적립식 예금 | 장부가 신탁상품 | 기준가 신탁상품 |
|---|---|---|---|
| 대출 금리 | 수신금리 + 1.00% | 전월평균배당률 + 1.25% | 고정금리 |
❹ 우리은행 예금담보대출
1. 신청 자격
- 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인 명의의 예적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인 사업자
- 취급 불가 대상
– 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객 - 취급 불가 예금
– 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
– 펀드, 외화상품
– 담보 제공 예금 가입일로부터 2 영업일 이내인 계좌
– 양도성 예금증서, 표지어음
– 질권설정, 지급정지 등 사고 등록이 된 계좌
– 만기일 경과한 계좌, 타익신탁계좌
2. 대출 한도 금액
- 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 현재 잔액 또는 할인 매출액의 95% 범위 내
- 신탁수익권 (연금형 신탁) : 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
- 신탁수익권 (장부가 신탁) : 중도해지 예상 금액의 95% 이내
3. 대출 기간 및 상환
- 담보예금의 만기일 내에서 자유롭게 결정
- 만기 일시상환 (건별 대출)
- 통장대출 형식이 한도거래 대출 (마이너스 통장)
4. 대출 금리
| 구분 | 예·적금 | 신탁수익권 | 주택청약(종합)저축 |
|---|---|---|---|
| 대출 금리 | 수신금리 + 연 1.0% | ＊장부가 : 수탁금리 + 연 1.0% ＊시가상품 : 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 연 2.1% | 1년변동 신잔액 COFIX 기준금리 + 연 1.0% (마이너스통장 연 1.5%) |
❺ 하나은행 예금담보대출
1. 신청 자격
- 하나은행에 예금 거래가 있는 본인 또는 제3자 명의의 당행 예적금, 부금 등을 담보로 제공하는 개인
- 전자금융을 통한 예금담보대출은 본인 명의 당행 예적금, 부금만 가능
2. 대출 한도 금액
- 당행 예적금, 부금의 납입 금액의 100% 범위 내
– 단, 월 이자 지급식 예금 및 주택청약저축은 납입 금액의 95% 범위 내 - 전자금융을 통한 예금담보대출 취급한도는 1인당 최저 10만 원 이상 최고 1억 원까지 10만 원 단위로 대출 가능
3. 대출 기간 및 상환
- 담보 예적금, 부금의 만기일 이내
– 만기일이 없는 예적금, 부금은 취급 후 1년까지
– 단, 만기일이 다른 2개 이상의 예금을 담보로 한 경우, 대출 기일은 최초 도래하는 예금의 만기일
4. 대출 금리
| 구분 | 온라인 신청 | 영업점 신청 |
|---|---|---|
| 대출 금리 | 예금 금리 + 1.0% | 예금 금리 + 1.2% |
❻ 부산은행 신탁자산(주택청약저축) 담보대출
1. 신청 자격
- 만 19세 이상 본인 명의의 부산은행 특정금전신탁, 연금신탁, 주택청약저축을 담보 제공하는 개인 또는 기업 고객
2. 대출 한도 금액
- 신탁 기준가격에서 회수인정비율 범위 내 금액
– 특정금전신탁 100%, 연금신탁 90%, 신 개인여금신탁 90%, 주택청약저축 95%
– 단, 최고 대출한도는 건당 5,000만 원 이내
3. 대출 기간 및 상환
- 일시상환 : 1년 이내 (최장 5년간 기한 연기 가능)
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 : 5년 이내 (거치기간 없음)
4. 대출 금리
- 신규 취급액 기준 COFIX
– 전국은행연합회에서 매월 고시하는 신규취급액 기준 자금조달비용지수를 기초로 은행에서 고시하는 금리
❼ 경남은행 예적금 담보대출
1. 신청 자격
- 만 20세 이상으로 당행에 예적금, 부금 거래 중인 개인
2. 대출 한도 금액
- 납입액의 100% 이내
– 이자지급식 예금은 예금액의 90% 이내
– 신탁 계정은 40~100% 이내
3. 대출 기간 및 상환
- 대출 기간 : 담보 예금의 대출 당시 만기일
- 일시상환 방식
4. 대출 금리
| 구분 | 개별 거래 | 한도 거래 |
|---|---|---|
| 대출 금리 | 연 수신금리 + 1.3% | 연 수신금리 + 1.5% |
지금까지 제1금융권 청약통장 담보 대출 상품을 알아봤습니다.
청약통장 담보 대출 외에도 일반 예적금이나 부동산을 담보로 대출을 받을 수도 있습니다. 담보 제공 대상은 각 은행에서 취급하는 대출 상품마다 다르니 잘 비교해보시길 바랍니다. 만약 청약통장에 꾸준히 납입하여 납입액이 꽤 된다면 청약통장 담보 대출 시에도 더 많은 한도를 대출 받을 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂
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