예적금 담보 대출을 찾고 계신가요?
‘담보’란 채무자의 채무불이행에 대비하여 채권자에게 채권 확보를 위해 제공되는 수단입니다. 즉, 나중에 타인이 입을 수 있는 불이익에 대한 보전이라고 할 수 있는데요. 은행에서는 대출을 신청하려는 자의 예적금을 보고 이를 담보로 대출을 해주기도 합니다.
이번 글에서는 예적금 뜻을 알아본 후, 은행별로 예적금 담보 대출 상품을 정리해 보겠습니다.
목차
예적금 뜻
예적금 뜻은 예금과 적금을 묶어서 부르는 용어입니다. 아래에서 예금과 적금의 개념을 각각 살펴보겠습니다.
❶ 예금
은행 등의 금융기관이 불특정 다수인으로부터 그 보관과 운용을 위탁받은 자금입니다. 일정 계약에 의해 금융관에 자산을 맡기는 일 또는 그 자산을 의미합니다.
❷ 적금
적금은 은행의 예금 상품 중 하나로써, 계약기간 동안 정기적 또는 비정기적으로 금액을 납입하면서 계약기간이 만료된 후에 이자와 함께 돌려받는 상품입니다. 적금도 예금의 일종이라고 할 수 있습니다.
예적금 뜻을 봐도 차이점을 잘 모르겠다면 아래 표를 참고해주세요.
| 구분 | 예금 | 적금 |
|---|---|---|
| 특징 | 돈을 한번에 납입하는 방식 | 돈을 여러 번에 나눠 납입하는 방식 |
| 종류 | 보통예금, 정기예금 | 정기적금, 부금, 자유적금 |
보통예금은 보관 금액과 기간의 제한이 없습니다. 자유롭게 입금, 출금을 할 수 있으며 체크카드와 연결하여 사용하는 입출금 통장이라고 할 수 있습니다. 정기예금은 정해진 금액을 일정기간동안 맡겼다가 다시 찾아가는 방식입니다. 원금에 이자를 더해서 만기 때 돌려받는 것이며, 만기 전에는 출금할 수 없습니다.
정기적금은 정해진 기간에 일정 금액을 내는 방식이며, 만기일이 되어야 약정한 금액을 받을 수 있습니다. 부금도 정기적금과 비슷한데 일정회차 이상 납입하면 일정 금액을 빌릴 권리가 생깁니다. 자유적금은 정해진 금액 없이 자유롭게 적립할 수 있습니다.
예적금 담보 대출 추천
❶ KB국민은행 예적금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 은행이 인정하는 본인 단독 명의의 당행 예·부·적금, 신탁 등을 담보로 제공하는 자
- 다음의 경우는 불가
– 예금 신규 가입일을 포함하여 2 영업일 이내의 예금 담보대출
– 계약해지의 제좌에 편입된 적립식 예금의 담보대출
– 수신금리가 일반 공시금리 미만인 예금 담보대출
– 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급 당일 담보대출
– 당행 신탁 중 비과세 가계신탁은 은행대출의 담보로 할 수 없으며, 신탁 대출로만 운용
– 중장기 주택부금을 담보로 대출 불가
– 복수 예·부·적금 담보로 하는 경우, 최대 5계좌까지 가능
2. 대출 금액
- 당행 예·부·적금 CD, 표지어음, PR : 납입액의 95% 이내
- 장부가신탁 : 표면 잔액의 90% 이내
- 시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 이내
3. 대출 기간 및 상환
- 만기일시상환
- 당행 예·부·적금 담보대출 : 해당 예, 부, 적금 만기일 이내 (1년 단위로 자동기한 연장)
- 당행 청약예금, 청약부금 담보대출 : 1년 이내 (예금 해지할 때까지 자동 연장)
- 당행 신탁 담보대출 : 1년 (신탁 해지할 때까지 1년 단위로 자동기한 연장)
4. 대출 금리
- 예·부·적금 담보대출
– 대출금액 5억 원 이하 : 수신금리 + 1.25%p
– 대출금액 5억 원 초과 : 수신금리 + 1.00%p - 당행 신탁 담보대출
– 장부가형신탁 : 신탁수익률 + 1.5%p
– 시가형신탁 : 잔액기준 6개월 COFIX + 1.5%p - 중도상환수수료 없음
＊ COFIX (자금조달비용지수) : 은행의 자본조달 비용을 나타내는 대출 기준 금리
❷ IBK기업은행 i-ONE 예적금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 본인 명의 예·적금, 부금, 중소기업금융채권 보유 고객
- 다음의 경우는 대출 불가
– 미성년자 및 외국인
– 한국신용정보원 신용정보 관리규약에 의한 신용관리대상자
– 연체대출금 보유자 및 신용카드대금 연체중인 자
– 통장 비밀번호 변경, 보안카드 재발급 기록이 1개월 내에 있는 자
– 대출금 입금계좌가 대출 취급일로부터 5 영업일 이내 개설된 경우
– 담보할 예·적금, 신탁 등의 신규일이 2 영업일 이내인 경우
– 휴대폰 등록 및 변경이 인터넷, 고객센터 등에 의해 이루어진 경우로 7일이 경과하지 않은 자
– 통장 및 인감 사고신고, 인감 및 서명 변경기록, 지급정지, 압류, 외부질권 등 사고 신고등록이 있거나 해제 후 1개월이 경과하지 않는 자
2. 대출 금액
- 아래 금액 범위 내 동일인당 5천만 원 이내, 계좌당 4천만 원 이내
– 예금, 적금, 부금, 중소기업금융채권 : 납입액 범위 내
– 신탁수익권 : 납입원본 범위 내
3. 대출 기간 및 상환
- 담보예금, 채권만기일 이내 (최장 5년)
- 수시상환대출의 경우, 최소 약정기간은 1개월로 운용
4. 대출 금리
- 예·적금(신탁), 부금, 채권 : 담보 예그금리 + 1.1%
- 주택청얍(종합)쩌축 : 잔액기준 COFIX + 1.1%
- 신탁수익권 : 고정금리대출의 적용금리
- 중도상환해약금 면제
❸ NH농협 예적금 담보 대출
1 대출 신청 자격
- 당행 본인 명의 예·적금 가입 고객
- 요구불예금 제외
2 대출 금액
- 예·적금 불입액의 95% 이내 (최소 10만 원 이상)
3 대출 기간 및 상환
- 예·적금의 만기일
4 대출 금리
- 담보 예·적금 약정금리 + 연 1.5%
- 중도상환수수료 없음
❹ KDB산업은행 예적금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 당행 예·적금을 보유한 개인 고객
– 당행 예금, 적금, 산금채, 환매채
– 변동금리 수신상품 중 재형 저축, 주거래플러스 적금, KDB dream Jump-up 정기예금 - 다음의 상품은 대출 불가
– 변동금리 수신상품, 입출금이 자유로운 예금, 외화예금, CD, 신탁, 집합투자증권
– 당행 외의 질권설정, 지급정지, 상속 등 사고등록 계좌
2. 대출 금액
- 당행 예·적금 납입 금액의 95% 이내
- 영업점 – 소득증빙자료 제출 필수
- 인터넷 – 1인당 최대 5억 원
3. 대출 기간 및 상환
- 만기일시상환 : 1년 이내 (최대 5년까지 연장 가능)
- 분할상환 : 5년 이내 (거치기간 최대 1년 이내, 거치기간은 대출기간의 1/3 범위 내)
- 한도대출 : 1년 이내 (최대 5년까지 연장 가능)
4. 대출 금리
- 수신금리 + 가산금리 – 우대금리
- 대출금 5억 원 이하 : 수신금리 + 연 1.23%p
- 대출금 5억 원 초과 : 수신금리 + 연 0.93%p
- 인터넷 취급 시 : 수신금리 + 연 1.03%p
- 중도상환수수료 없음
❺ 신한은행 예적금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 본인 또는 제3자 명의의 당행 예·적금, 청약상품, 신탁 등을 담보로 제공하는 자
- 인터넷 뱅킹은 개인 고객만 대출 가능
- 개인 사업자는 영업점에서 댗루 가능
2. 대출 금액
- 예·적금, 청약상품, 장부가 신탁상품 : 잔액의 100% 범위 내
- 기준가 신탁상품 : 상품별 담보인정비율 범위 내
– 인터넷 대출 시 10만 원 이상, 최고 2억 원까지 10만 원 단위로 대출 가능 - 대출 실행 시 담보 예·적금에는 110%의 질권이 설정됨
3. 대출 기간 및 상환
- 건별 대출 : 담보 예금의 만기일까지
- 한도 대출 : 담보 예금의 만기일 내 12개월까지
– 청약저축담보대출은 대출 신청일로부터 2년 이내
– 수익권담보대출은 대출 신청일로부터 1년 이내
4. 대출 금리
- 거치식 및 적립식 예금 : 수신금리 + 1.00%
- 장부가 신탁상품 : 전월 평균 배당률 + 1.25%
- 기준가 신탁상품 : 고정금리 (매월 변경 고시)
- 중도상환해약금 없음
❻ 우리은행 예금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 내국인 거주자
- 당행에 본인 명의 예·적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
- 다음의 경우는 대출 불가
– 미성년자
– 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객
– 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
– 펀드 및 외화상품 제외
– 담보제공 예금 가입일로부터 2 영업일 이내의 계좌
– 양도성 예금증서, 표지어음
– 질권설정, 지급정지 등 사고등록이 되어있는 계좌
– 만기일이 경과한 계좌
– 타익신탁계좌
2. 대출 금액
- 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 현재잔액 또는 할인매출액의 95% 범위 내
- 신탁수익권 (연금형 신탁) : 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
- 신탁수익권 (장부가 신탁) : 중도해지 예상금액의 95% 이내
3. 대출 기간 및 상환
- 담보예금의 만기일 내에서 자유롭게 결정
- 단, 신탁수익권 및 주택청약저축 담보대출은 대출 신청일로부터 1년 이내
4. 대출 금리
- 예·적금 담보대출 : 수신금리 + 연 1.0%
- 신탁수익권 담보대출 (장부가 상품) : 수탁금리 + 연 1.0%
- 신탁수익권 담보대출 (시가 상품) : 고정금리 또는 CD여동금리 또는 코리보(3개월) + 연 2.1%
- 주택청약(종합)저축 담보대출 : 1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0% (마이너스통장 연 1.5%)
- 중도상환해약금 없음
❼ SC제일은행 예금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 본인 명의의 SC제일은행 예·적금을 갖고 있는 개인 고객
- 당행 여신취급에 부적격 사유가 없어야 함
- 인터넷 및 모바일 가입 시 아래 항목을 충족해야 함
– 만 19세 이상의 인터넷 뱅킹 가입자
– 미리 인터넷 및 모바일 뱅킹 예금담보대출 이용을 신청한 고객 (영업점에서 신청 가능)
– 본인 명의 예·적금 신규일이 대출 신청일 기준 1일 이상 경과한 고객
– 인터넷 뱅킹 신규 가입 후 1개월 경과한 고객
– 인터넷 뱅킹을 통해 예·적금만 가입 가능
2. 대출 금액
- SC제일은행 예·적금 납입금액의 95% 범위 내
– 최저 15만 원부터 10만 원 단위로 신청 가능
– 인터넷, 모바일 뱅킹 신청 시 최대 1억 원 이내 대출 가능
– 1억 원 초과 대출은 영업점 문의
3. 대출 기간 및 상환
- 담보 예·적금 등의 만기일 이내
– 개별 대출 : 최대 2년 이내
– 마이너스 대출 : 최대 1년 이내 - 대출 연기 : 담보 예·적금 만기일 이내이면서 1년 단위로 갱신 가능
- 대출 해지
– 개별대출 : 인터넷 및 모바일 뱅킹으로 대출 상환 시 자동으로 대출 해지됨
– 마이너스 대출 : 영업점엡 방문해야 담보해지 가능 (단, 대출 만기 후 3개월 지나면 자동해지)
4. 대출 금리
- 담보 예·적금 등의 상품금리 + 연 1.3%
– 인터넷, 모바일 가입 시 연 1.1% - 중도상환수수료 없음
❽ KEB하나은행 예금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 하나은행에 예금 거래가 있는 본인
- 제3자 명의의 당행 예·적·부금 등을 담보로 제공하는 개인
2. 대출 금액
- 당행 예·적·부금의 납입금액의 100% 범위 내
- 단, 월 이자 지급식 예금 및 주택청약종합저축은 납입금액의 95% 범위 내
- 1억 원 초과 시 영업점 방문
3. 대출 기간 및 상환
- 담보 예·적·부금 만기일 이내 (만기일 없으면 취급 후 1년까지)
- 만기일이 다른 2개 이상의 예금을 담보로 한 경우, 최초 도래하는 예금의 만기일 이내
4. 대출 금리
- 담보 예·적금 상품금리 + 1.2%
– 제공되는 예금이 다수일 경우느 ㄴ해당 예금의 가중평균 예금금리 + 1.2% - 중도상환해약금 없음
❾ 케이뱅크 예적금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 케이뱅크 예금 또는 적금을 보유한 고객
2. 대출 금액
- 최대 5,000만 원
3. 대출 기간 및 상환
- 담보 예·적금 만기일
- 만기일시 상환 또는 마이너스 통장 중 택 1
4. 대출 금리
- 담보 예·적금 상품금리 + 1.00% (한도대출 1.50%)
- 중도상환해약금 없음
❿ 부산은행 인터넷 예적금 담보 대출
1. 대출 신청 자격
- 본인 명의의 부산은행 정기예금, 부금, 적금, 신탁 상품을 담보로 제공하고 대출 받고자 하는 고객
2. 대출 금액
- 예금 불입액의 95% 이내 (건별 최고 1억 원 이내)
- 단, 장부가 방식 개인연금신탁 담보는 건별 최고 5,000만 원
3. 대출 기간 및 상환
- 일시상환 : 담보 예·적금, 장부가 방식 신탁의 만기일
4. 대출 금리
- 예·적금 : 수신금리 + 1.30%
- 자웁가 방식 신탁 : 수탁이율 + 1.00%
- 중도상환수수료 없음
지금까지 예적금 뜻과 예적금 담보 대출 상품들을 알아봤습니다.
당연한 이야기겠지만 대출 받으려는 은행의 예적금이 있어야 하고, 만든 지 얼마 안된 예적금보다 어느 정도 거래 이력이 있는 예적금이 좋습니다. 각 은행마다 조건이 다르니 미리 확인하시길 바라며, 거액의 대출이 필요한 경우는 영업점에서 상담 받으시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 찾아오겠습니다 🙂
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