아파트 담보대출 비교 상품 총정리!
‘아파트’란 공동 주택 양식의 일종으로서, 5층 이상의 건물을 층마다 여러 집으로 일정하게 구획하여 각각 독립된 가구가 생활할 수 있게 만든 주거 형태입니다. 2020년 기준으로 일반 가구 중 52%는 아파트에 거주하고, 30%는 단독 주택에 거주한다고 밝혀졌는데요. 그만큼 우리나라는 아파트가 가장 흔한 주거 형태라고 할 수 있습니다.
이번 글에서는 제1금융권의 아파트 담보대출 비교 상품을 하나씩 살펴보며 각 상품의 아파트 담보대출 금리, 한도, 서류 등을 정리해 보겠습니다.
목차
- 아파트 담보대출이란?
- 제1금융권 아파트 담보대출 비교 7곳
- ❷ IBK기업은행 – IBK주택담보대출
- ❸ 신한은행 – 신한주택대출 (아파트)
- ❹ 우리은행 – 우리아파트론
- ❺ 하나은행 – 하나 아파트론
- ❻ 카카오뱅크 – 주택담보대출
- ❼ 케이뱅크 – 아파트 담보대출
아파트 담보대출이란?
아파트 담보대출이란 말 그대로 아파트를 담보로 대출 받는 상품입니다. 여기서 ‘담보대출’이란 은행에 담보물을 잡고 하는 대출을 의미합니다.
대다수의 금융기관에서는 주택 담보대출 상품을 취급하고 있습니다. 그 중에서도 아파트 담보대출 상품이 따로 있는 경우는 우리나라에서 아파트에 거주하는 사람이 절반 가량이 될 정도로 매우 흔한 주거 형태이기 때문입니다.
여러 주택 형태 중에서도 아파트는 5층 이상의 건물을 층마다 여러 집으로 일정하게 구획하여 각각의 독립된 가구가 생활하게 만든 주거 형태입니다. 즉, 대출을 희망하는 사람이 아파트를 갖고 있다면 이를 담보로 대출을 신청할 수 있습니다.
아래에서 제1금융권 상품을 기반으로 아파트 담보대출 비교 상품을 하나씩 알아보겠습니다.
제1금융권 아파트 담보대출 비교 7곳
❶ KB국민은행 – KB스타 아파트 담보대출
1. 대출 자격 및 대상
- KB시세정보가 제공되는 본인명의 또는 배우자(결혼 예정자 포함)와의 공동명의 아파트를 담보로 제공하여 대출을 신청하는 소득 확인 가능 고객
– 대출 신청인 제외 대상 : 미성년자, 외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민 - KB시세정보가 제공되는 아파트 (주상복합, 도시형생활주택 아파트 포함)
2. 아파트 담보대출 한도
- 최소 1,000만 원 ~ 최대 10억 원 이내 (담보평가 및 소득금액 등에 따른 대출가능금액)
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간 : 최저 10년 이상 ~ 최장 50년 이내
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환
4. 대출 신청 시기
- 일반 자금 대출 : 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이후 신청
- 주택 자금 대출 : 대상 주택의 소유권 이전 등기 전 대출 신청 원칙
– 단, 소유권 이전 등기가 완료되면 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내 신청 또는 3개월 이내 설정된 근저당권을 원용하는 경우에 대출 신청 가능
5. 아파트 담보대출 금리
▣ 변동 금리 (연이율, %)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채 5년 | 3.85 | -0.07 | 0.00 | 3.78 | 3.78 |
| 신잔액 COFIX 6개월 | 3.19 | 0.74 | 0.00 | 3.93 | 3.93 |
▣ 혼합 금리 (연이율, %)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채 5년 | 3.85 | -0.07 | 0.00 | 3.78 | 3.78 |
6. 아파트 담보대출 서류
- 필수 서류
– 일반 자금 대출 : 등기필정보
– 주택 자금 대출 : 매매계약서 - 필요 서류
– 소득 및 재직확인서류
– 주민등록등본
– 주민등록초본 (주소 이력 포함)
– 가족관계증명서 (일반)
– 전입세대 열람내역 (동거인 포함)
– 배우자 주민등록등본 (동일세대 아닌 경우)
– 세대원 기본증명서 (미성년자 등 필요 시)
– 취약차주 관련 증명서류 (필요 시)
– 기타 서류 (필요 시)
❷ IBK기업은행 – IBK주택담보대출
1. 대출 자격
- 주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나 구입(경락자금 포함)하고자 하는 개인 고객
＊경락 : 경매에 의해 동산 또는 부동산 소유권을 취득하는 일
2. 아파트 담보대출 한도
- 주택 담보가액의 40~70% (지역별로 상이)
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간 : 일시 상환대출 5년 이내, 분할 상환대출 40년 이내
- 상환 방법 : 일시상환 또는 원리금균등 분할상환 또는 부분균등 분할상환
4. 아파트 담보대출 금리 (%)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 감면금리 | 자동감면금리 | 대출금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 고정금리 | 3.772 | 1.551 | 0.000 ~ 1.000 | 0.000 | 최저 4.323 최고 5.323 |
| 변동금리 | 3.550 | 2.424 | 0.000 ~ 0.400 | 0.000 | 최저 5.574 최고 5.974 |
5. 아파트 담보대출 서류
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
- 매매계약서 또는 등기권리증
- 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득입증서류
- 신분증
- 주민등록등본
- 기타 필요서류
– 건축물관리대장
– 토지이용계획확인서
– 토지대장 등
❸ 신한은행 – 신한주택대출 (아파트)
1. 대출 자격 및 대상
- 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 만 19세 이상 내국인 고객
– 소득 증빙이 가능한 개인
– 당행 심사기준을 충족하는 고객
2. 아파트 담보대출 한도
- 담보 기준가액 x 주택 담보대출 가능 한도율 (대출 조건에 따라 차등 적용)
＊주택 담보대출 가능 한도율 : 지역별, 담보 종류별, 대출 기간별, 담보 기준가액별에 따라 최대 70%까지
＊주택 담보대출 보유 여부, DTI, 대출 구조, 소득 추정에 의한 소득 산정 등에 따라 대출 한도가 달라질 수 있음
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간 : 10년 6개월 ~ 50년
- 상환 방법 : 원금 분할상환 또는 원리금 분할상
4. 아파트 담보대출 금리 (%)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| COFIX (신규) | 3.59 | 2.22 | 1.60 | 4.20 | 5.81 |
| 신 잔액기준 COFIX | 3.19 | 2.62 | 1.60 | 4.20 | 5.81 |
| 금융채 5년 | 3.90 | 1.74 | 2.00 | 3.63 | 5.64 |
▣ 우대 금리 (최대 1.9%)
- 0.5%
– 급여이체 일정금액 거래 시
– 최근 3개월 내 1회 50만 원 이상 급여 이체가 확인되는 경우
– 최근 3개월 내 3개 이상 카드사(신한카드 포함)로부터 매출대금 당행으로 입금되는 경우
– 서울시 모범납세자로 등록된 경우
– 사회적 지원 대상자 - 0.4%
– 장기 우대금리 (신규 구입자금의 경우에 한함) - 0.3%
– 신한카드(신용) 당행 결제계좌 지정 및 최근 3개월 사용실적 50만 원 이상 (단, 체크카드 최근 3개월 사용실적 50만 원 이상은 0.1%이며, 신용카드와 중복 적용 불가) - 0.2%
– 적금, 청약저축, 연금신탁계좌, 매월 불입액 10만 원 이상 입금 확인 시
– 국토부 부동산 전자계약 시
5. 아파트 담보대출 서류
- 부동산등기등본
- 전입세대 열람내역서
- 주민등록등본
- 주민등록초본 (주소 변동 이력 포함)
- 가족관계증명서
- 등기권리증
- 재직 및 소득증빙서류
- 인감증명서 및 인감도장 등
❹ 우리은행 – 우리아파트론
1. 대출 자격 및 대상
- 아파트를 담보로 제공하는 개인 (분양 아파트 후취담보 포함)
2. 아파트 담보대출 한도
- 담보 인정비율을 감안한 유효 담보가액 범위 내
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간 : 최대 40년 이내 (단, 대출기간 35년 초과 시 5년 변동금리부대출 기준금리와 COFIX 기준금리만 적용 가능)
- 상환 방법 : 만기 일시상환 또는 원금/원리금 분할상환
4. 아파트 담보대출 금리
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 기본금리 | 우대금리 | 최저금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 변동금리 5년 | 3.90 | 1.14 | 5.04 | 1.20 | 3.84 |
| 신규 COFIX 기준금리 6개월 | 3.59 | 2.45 | 6.04 | 1.20 | 4.84 |
| 신잔액 COFIX 기준금리 6개월 | 3.19 | 2.79 | 5.98 | 1.20 | 4.78 |
▣ 우대 금리 (최대 1.2%)
- 0.2%
– 대출 약정기간 중 급여이체 고객 또는 연급수급권자로서 당행 통장으로 연금수령 고객
– 대출 약정기간 중 매월 신용카드 ㅈ어상 결제실적 30만 원 이상 고객
– 국토교통부 부동산거래 전자계약시스템 체결건의 부동산 구입자금/전세자금대출 신규 취급 시
– 사회적 배려대상자 우대 - 0.1%
– 대출 약정기간 중 매월 자동이체 실적 보유 고객
– 적립식 예끔 월 10만 원 이상 납입 중인 고객 또는 주택청약종합저축 매월 납입 중인 고객
– WON 뱅킹 로그인 (월 1회 이상)
– 주택청약종합저축 신규 가입고객 (대출 승인 신청일 기준, 3개월 이전 신규까지 인정)
– 원더랜드 금리우대쿠폰 사용등록 고객 (신규대출만 적용)
– 전액 비거치식 주택담보대출 가입 고객
5. 아파트 담보대출 서류
- 신분증
- 등기필증 또는 분양계약서 (근저당 설정 시)
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 인감돚아 및 인감증명서 (근저당 설정 시)
- 소득관련서류
- 기타 필요서류 등
❺ 하나은행 – 하나 아파트론
1. 대출 자격 및 대상
- 아파트를담보로 제공하는 고객
2. 아파트 담보대출 한도
- 담보대출 가능액 범위 내 (단, 통장대출은 최대 3억 원)
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 만기 일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
- 통장 대출 : 5년 이내
- 분할상환 : 1년 ~ 40년
4. 아파트 담보대출 금리
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5년물 금융채 유통수익률 (혼합) | 3.912 | 0.010 | 0.400 | 3.522 | 3.922 |
| 6개월물 금융채 유통수익률 (변동) | 3.615 | 1.874 | 0.400 | 5.089 | 5.489 |
5. 아파트 담보대출 서류
- 등기권리증
- 인감증명서
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 소득증명서류
❻ 카카오뱅크 – 주택담보대출
1. 대출 자격 및 대상
- 공통 자격
– 만 19세 이상 내국인 (주택 보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인)
– 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자
– 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 사업소득자
– 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없는 고객
– 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
– 당행 연체 대출금을 보유중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
– 금융사기 관련 기록이 없는 고객 - 주택 구입 자금
– (세대 합산) 무주택 또는 1주택 세대
– 매매계약을 체결하고 소유권 이전이 완료되지 않은 경우 신청 가능
– 무주택 세대라도 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가 - 생활 안정 자금
– (세대 합산) 1주택 세대
– 담보 주택의 소유권 이전이 3개월을 경과한 경우 신청 가능
– 등기권리증 소유자 (구형 등기 권리증 포함)
– 다른 금융기관의 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가 (단, 기존 주택담보대출이 가꼐대출이면 전액 상환하는 조건으로 신청 가능) - 대상 주택
– KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트, 연립 및 다세대 주택
– 본인 단독 소유 또는 배우자와의 공동 소유
– 카카오뱅크의 채권보전에 지장이 없는 주택
2. 아파트 담보대출 한도
- 최소 2,000만 원 이상 ~ 최대 10억 원 (LTV, DTI, DSR 규제 범위 내)
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 만 34세 이하 : 15, 25, 35, 50년
- 만 35세 이상 ~ 만 39세 이하 : 15, 25, 35, 45년
- 만 40세 이상 : 15, 25, 35, 40년
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환
4. 대출 신청 시기
- 주택 구입 자금 : 잔금일 20일 이전까지 신청
- 생활 안정 자금 : 실행일 15일 이전까지 신청
＊신청시간 : 오전 6시 ~ 오후 23시
5. 아파트 담보대출 금리 (%)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 |
|---|---|---|
| 변동금리 | 3.590 | 0.330 ~ 2.624 |
| 금융채 5년 혼합금리 | 3.905 | -0.130 ~ 1.732 |
| 신규 COFIX 6개월 혼합금리 | 3.590 | 0.430 ~ 2.763 |
6. 아파트 담보대출 서류
- 재직 및 사업확인서류
- 소득확인서류 (소득금액증명원 등)
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 가족관계증명서
- 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서 (주택 구입 자금인 경우)
- 등기권리증 (생활 안정 자금인 경우)
❼ 케이뱅크 – 아파트 담보대출
1. 대출 자격 및 대상
- 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객
- 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득 확인이 가능한 고객
- 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객
2. 아파트 담보대출 한도
- 최대 10억 원 (LTV, DTI, DST 규제 범위 내)
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간 : 20년 ~ 40년 범위 내 5년 단위 (거치기간 1년 지정 가능)
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환
4. 대출 신청 시기
ㅇㅇ
5. 아파트 담보대출 금리 (%)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 신규 COFIX 6개월 | 3.59 | 0.09 ~ 2.50 | 3.68 | 6.09 |
| 신잔액 COFIX 3개월 | 3.19 | 0.41 ~ 2.83 | 3.60 | 6.02 |
| 고정혼합금리 | 3.90 | 0.08 ~ 2.09 | 3.98 | 5.99 |
6. 아파트 담보대출 서류
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 가족관계증명서
- 소득증빙서류
– 근로소득자 : 건강보험 자격득실 확인서, 근로소득 원천징수영수증
– 사업소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원
– 연금소득자, 프리랜서 : 소득금액증명원 - 부동산 매매계약서 (구입 자금인 경우)
- 등기권리증 (대출 갈아타기, 생활 안정 자금, 반환 자금인 경우)
- 임대차 계약서 (반환 자금인 경우)
지금까지 제1금융권 아파트 담보대출 비교 상품을 정리해 봤습니다.
꼭 아파트 담보대출이 아니더라도 주택담보대출이면 연립 및 다세대 주택도 대출이 가능합니다. 다만 우리나라의 부동산 특성상 아파트가 시세 형성이 잘 되어 있어서 대출 한도가 빌라보다 높을 수 있습니다. 각 은행마다 아파트 담보대출 비교를 해보시고 선택하시길 바랍니다.
다음엔 더 유익한 글로 돌아오겠습니다 🙂
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